Khi các tổ chức bắt đầu thử nghiệm tiềm năng của Blockchain, lĩnh vực tài chính cũng đã trình bày sự cần thiết phải xây dựng các ứng dụng fintech dựa trên blockchain. Bằng cách bao gồm hầu hết các dịch vụ tài chính từ thanh toán online đến giao dịch và lưu trữ tiền điện tử, Blockchain được thiết lập để chuyển đổi hệ thống tài chính truyền thống. Với sự xuất hiện của Defi (Tài chính phi tập trung), Blockchain đã phát triển mạnh mẽ hơn nữa.
Với rất nhiều sự phấn khích đã được tạo ra trên thị trường, Defi đã tiếp tục tăng sức mạnh phía trước và thu hút một số vốn ấn tượng chỉ trong vài năm. Theo Defi-Pulse, tổng giá trị khóa (TVL) trong các giao thức Defi hiện đang ở mức 20,46 tỷ đô la ngày hôm nay, tăng từ dưới 1 tỷ đô la một năm trước. Điểm nhấn ở đây là Defi đã tăng hơn hai mươi lần trong một năm, cho thấy rõ ràng số lượng phổ biến Defi đã tăng lên.
Defi lending đã tìm thấy hiện trạng của nó. Các nhà lãnh đạo (Maker, Compound và Aave) đã củng cố bản thân như là lựa chọn ưu tiên của người dùng để cho vay và mượn token Defi. Ba nhà cho vay lớn nhất cho Defi là Maker, Aave và Compound, với tổng giá trị lần lượt là 4,25 tỷ USD, 2,82 tỷ USD và 2,64 tỷ USD.
Defi là gì?
Nói một cách đơn giản, tài chính phi tập trung là một hệ sinh thái các ứng dụng tài chính dựa trên công nghệ Blockchain hoạt động mà không có bất kỳ sự can thiệp nào của bên thứ ba hoặc chính quyền trung ương. Nó sử dụng mạng P2P để thiết lập các ứng dụng phi tập trung cho phép mọi người kết nối và quản lý tài sản của họ bất kể tình trạng và vị trí của họ. Nó nhằm mục đích cung cấp một môi trường dịch vụ tài chính mã nguồn mở, minh bạch và không phép.
Bài Liên quan
Hợp đồng thông minh là lớp nền tảng cho tài chính phi tập trung vì chúng tự thực hiện và không yêu cầu giám sát trung gian.
Defi lending là gì?
Các nền tảng cho vay defi nhằm mục đích cung cấp các khoản vay tiền điện tử một cách không đáng tin cậy, tức là không có trung gian và cho phép người dùng tranh thủ tiền điện tử của họ trên nền tảng cho mục đích cho vay. Người vay có thể trực tiếp vay tiền thông qua nền tảng phi tập trung được gọi là cho vay P2P. Bên cạnh đó, giao thức cho vay cho phép người cho vay kiếm được lãi. Trong số tất cả các ứng dụng phi tập trung (DApps), Defi có tốc độ tăng trưởng cho vay cao nhất và là người đóng góp phổ biến nhất cho việc khóa tài sản tiền điện tử.
Defi Lending so với cho vay truyền thống
Công nghệ cơ bản để cho vay thách thức là Blockchain; Defi sử dụng tất cả các tính năng độc đáo của nó và hoạt động đặc biệt tốt so với cho vay truyền thống. Defi lending cung cấp sự minh bạch hoàn toàn với quyền truy cập dễ dàng hơn vào tài sản cho mọi quá trình chuyển tiền mà không liên quan đến bất kỳ bên thứ ba nào. Nó cung cấp quá trình vay đơn giản nhất; người vay cần tạo tài khoản trên nền tảng Defi, có ví tiền điện tử và mở hợp đồng thông minh. Defi cung cấp một môi trường không kiểm duyệt, có nghĩa là không có ưu đãi trong khi vẫn đảm bảo tính bất biến.
Defi cho vay mang lại lợi ích cho cả người cho vay và người vay. Nó cung cấp các tùy chọn giao dịch ký quỹ, cho phép các nhà đầu tư dài hạn cho vay tài sản và kiếm được lãi suất cao hơn. Nó cũng sẽ cho phép người dùng tiếp cận tín dụng tiền tệ fiat để vay các khoản vay với lãi suất thấp hơn so với các sàn giao dịch phi tập trung. Hơn nữa, người dùng có thể bán nó trên một sàn giao dịch tập trung cho một loại tiền điện tử và cuối cùng cho vay nó cho các sàn giao dịch phi tập trung.
Các khoản vay Defi hoạt động như thế nào?
Giá trị cơ bản của tài sản tiền điện tử có thể tăng hoặc giảm, nhưng ngồi nhàn rỗi trong ví không tích lũy bất kỳ khoản lãi nào. Chỉ cần nắm giữ một loại tiền điện tử cụ thể sẽ không kiếm được bất kỳ khoản thu nhập nào. Đó là tình huống mà các khoản vay Defi đi vào bức tranh. Các khoản vay defi cho phép người dùng cho người khác vay tiền điện tử của họ và kiếm lãi từ khoản vay. Các ngân hàng luôn sử dụng dịch vụ này một cách tối đa. Bây giờ, trong thế giới của Defi, bất cứ ai cũng có thể trở thành một người cho vay. Người cho vay có thể cho người khác vay tài sản của họ và sẽ có thể tạo ra lãi suất cho khoản vay đó. Quá trình này có thể được thực hiện thông qua các nhóm cho vay, các văn phòng cho vay của các ngân hàng truyền thống.
Người dùng có thể gộp tài sản của họ và phân phối chúng cho người vay bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh. Có nhiều cách khác nhau để phân phối lợi ích cho các nhà đầu tư; do đó nó được khuyến khích và đáng để đầu tư một chút thời gian để nghiên cứu để xác định loại quan tâm của bạn. Điều tương tự cũng xảy ra với người vay, vì mỗi hồ bơi sẽ có một cách tiếp cận khác nhau về cách vay.
Trong khi vay tiền từ ngân hàng, tài sản thế chấp là bắt buộc có liên quan đến khoản vay đó. Ví dụ, đối với một khoản vay xe hơi, bản thân chiếc xe là tài sản thế chấp. Khi người dùng ngừng thanh toán khoản vay, ngân hàng sẽ tịch thu xe. Điều tương tự cũng xảy ra với hệ thống phi tập trung; chỉ có sự khác biệt là hệ thống là ẩn danh và không liên quan đến bất kỳ tài sản vật chất nào được sử dụng làm tài sản thế chấp. Để có được một khoản vay, người vay cần cung cấp một cái gì đó có giá trị hơn số tiền vay. Hợp đồng thông minh được sử dụng để gửi số tiền này có giá trị ít nhất bằng với số tiền vay. Tài sản thế chấp có sẵn trong các giống rộng; bất kỳ token tiền điện tử nào cũng có thể được sử dụng để trao đổi tiền điện tử vay mượn. Ví dụ: nếu người dùng cần vay một bitcoin, anh ta cần phải gửi giá của một bitcoin trong DAI.
Hơn nữa, giá bitcoins tiếp tục dao động dữ dội. Một trường hợp có thể phát sinh khi chi phí tài sản thế chấp giảm xuống dưới giá của khoản vay. Bây giờ, ở đây câu hỏi đặt ra, Làm thế nào để đối phó với tình huống này? Một ví dụ có thể giải thích nó tốt hơn. Giả sử người dùng muốn mượn 100 DAI. MakerDAO yêu cầu người vay thế chấp các khoản vay của họ ở mức tối thiểu 150% giá trị khoản vay. Điều này ngay lập tức có nghĩa là người vay cần phải thế chấp khoản vay với 150 đô la ETH. Và khi giá trị của tài sản thế chấp giảm xuống dưới $ 150 ETH, nó trở thành một hình phạt thanh lý.
Những lợi ích mà Defi Lending mang lại cho người dùng là gì?
- Cải thiện tốc độ cho vay Các quy trình cho vay hỗ trợ kỹ thuật số có lợi thế đáng kể nhất là tốc độ xử lý nhanh. Các nền tảng cho vay Defi được hỗ trợ bởi các dịch vụ dựa trên đám mây, phân tích để xác định và phát hiện gian lận và tính toán học máy cho các điều khoản cho vay tối ưu và các yếu tố rủi ro. Tất cả các công nghệ này cuối cùng giúp đẩy nhanh quá trình. Ngay sau khi khoản vay được phê duyệt, người cho vay sẽ gửi đề nghị thông qua hợp đồng điện tử.
- Tính nhất quán cao hơn trong các quyết định cho vay Các quy tắc mô tả chính sách tín dụng đảm bảo tính nhất quán trong các quyết định cho vay. Các biến thể trong việc đánh giá các thuộc tính của người nộp đơn và cấu trúc các giao dịch của các nhà bảo lãnh được loại bỏ.
- Tuân thủ các quy định của Liên bang, Tiểu bang và Địa phương Các quy tắc quyết định cung cấp hồ sơ về ai, khi nào và ở đâu các quy tắc được sử dụng và quy tắc nào có hiệu lực. Nó đóng vai trò của bằng chứng và đảm bảo rằng người cho vay tuân thủ các quy định của liên bang, tiểu bang và địa phương.
- Phân tích để cải thiện quy trình và lợi nhuận danh mục đầu tư Phân tích có thể giúp người cho vay và người vay tận dụng tối đa quá trình cho vay kỹ thuật số. Theo dõi các đơn xin vay trong một khoảng thời gian cụ thể (một tuần, tháng hoặc năm) có thể giúp người cho vay dự đoán và phân bổ các nguồn lực thích hợp để đáp ứng nhu cầu theo mùa. Analytics cũng cung cấp thông tin chi tiết về nhân khẩu học, nguồn cho vay, cấp tín dụng, v.v. Danh mục đầu tư có thể được cải thiện bằng cách xác định đặc điểm của người vay và chính sách tín dụng ảnh hưởng đến hiệu suất cho vay như thế nào.
- Không cần phép : Defi lending cho phép truy cập mở, không phép, có nghĩa là bất kỳ ai có ví tiền điện tử đều có thể truy cập các ứng dụng Defi được xây dựng trên Blockchain, bất kể vị trí địa lý của họ và không cần bất kỳ số tiền tối thiểu nào.
- Minh bạch Blockchain công khai phát sóng mọi giao dịch trên mạng và được xác minh bởi mọi người dùng trên mạng. Mức độ minh bạch này xung quanh các giao dịch cho phép phân tích dữ liệu phong phú và đảm bảo quyền truy cập đã được xác minh cho mọi người dùng trên mạng.
- Bất biến Kiến trúc phi tập trung của Blockchain đảm bảo sự phối hợp dữ liệu chống giả mạo và tăng tính bảo mật và kiểm toán.
- Khả năng lập trình Hợp đồng thông minh có tính lập trình cao, tự động thực hiện và cho phép phát triển các tài sản kỹ thuật số và công cụ tài chính mới.
- Khả năng tương tác Việc sử dụng một ngăn xếp phần mềm được kết nối với nhau đảm bảo rằng các giao thức và ứng dụng Defi tích hợp và bổ sung cho nhau.
- Tự giam giữ : Việc sử dụng ví Web3 (như Metamask) đảm bảo rằng những người tham gia thị trường Defi giữ quyền giám sát mạnh mẽ tài sản của họ và kiểm soát dữ liệu của họ.
Nền tảng Defi Lending giúp ngành dịch vụ tài chính như thế nào?
- Cho vay và vay
Các ứng dụng cho vay Defi được sử dụng rộng rãi nhất liên quan đến các giao thức cho vay và vay ngang hàng. Aave, Compound và Maker là một vài trong số các nền tảng Defi phổ biến nhất. - Tiết kiệm
Các nền tảng cho vay defi đã đưa ra nhiều cách sáng tạo để mọi người quản lý tiền tiết kiệm của họ. Bằng cách cắm vào các nền tảng cho vay khác nhau, người dùng có thể tận dụng các dịch vụ của các tài khoản có lãi suất và tối đa hóa thu nhập của họ. Tài khoản có lãi suất có thể giúp người dùng tăng lợi nhuận khi so sánh với tài khoản tiết kiệm truyền thống theo cấp số nhân. Các dApp tiết kiệm phổ biến nhất bao gồm Argent, Dharma và PoolTogether. - Quản lý tài sản Các giao thức cho vay thách thức và ví tiền điện tử như Gnosis Safe, Metamask và Argent cho phép người dùng trở thành người giám sát tài sản tiền điện tử của họ. Nó cho phép người dùng tương tác nhanh chóng và an toàn với các ứng dụng phi tập trung và tận dụng các dịch vụ mua, bán, chuyển tiền điện tử và kiếm lãi từ các khoản đầu tư.
Các nền tảng / giao thức cho vay Defi phổ biến?
Maker
Maker là một nền tảng cho vay tiền điện tử Defi độc đáo chỉ cho phép vay token DAI. DAI là một đồng tiền ổn định có giá trị được gắn với đô la Mỹ. Bất cứ ai cũng có thể sử dụng Maker để mở một kho tiền, khóa tài sản thế chấp như ETH hoặc BAT và tạo ra DAI như một khoản nợ so với tài sản thế chấp đó. Nó khuyến khích người dùng tham gia vào thu nhập hoạt động thông qua phí quản trị, đóng vai trò là lãi suất cho mạng. DAI có thể được vay tới 66% giá trị tài sản thế chấp của người dùng. Nếu kho tiền giảm xuống dưới tỷ lệ cố định, nó sẽ phải chịu hình phạt 13% và thanh lý để đưa kho tiền ra khỏi mặc định. Với mức chiết khấu 3%, tài sản thế chấp thanh lý được bán trên thị trường mở.
Token khác của maker là MKR; Những người nắm giữ MKR đóng vai trò là tuyến phòng thủ cuối cùng trong trường hợp xảy ra sự kiện thiên nga đen. Nếu giá trị tài sản thế chấp bắt đầu giảm, MKR được đúc và bán trên thị trường mở để tăng thêm tài sản thế chấp, làm loãng chủ sở hữu MKR.
Cổng thông tin Oasis của Nhà sản xuất là nơi phổ biến nhất để sử dụng MakerDAO, cho phép mở, quản lý và xem xét kho tiền, gửi DAI vào DSR (Tỷ lệ tiết kiệm DAI) và nhận số liệu thống kê cập nhật trên toàn bộ hệ thống Maker.
Aave
Đây là một mã nguồn mở và là một trong những giao thức cho vay Defi phổ biến nhất được ra mắt vào năm 2020. Đây là một giao thức thanh khoản không giam giữ để kiếm lãi tiền gửi và tài sản vay. Nền tảng này cho phép người cho vay gửi tiền điện tử vào một nhóm và nhận được một lượng aTokens tương đương (tương đương với cTokens của giao thức Compound). Aave điều chỉnh lãi suất theo thuật toán tùy thuộc vào cung và cầu. Nó chỉ ra rằng người dùng càng nắm giữ aTokens, số tiền lãi càng tốt.
Compound
Đây là một giao thức thị trường tiền tệ thuật toán và tự trị nhằm mở khóa một vũ trụ của các ứng dụng tài chính mở. Nó cho phép người dùng gửi tiền điện tử, kiếm lãi và vay các tài sản tiền điện tử khác chống lại chúng. Việc sử dụng hợp đồng thông minh tự động hóa việc quản lý và lưu trữ vốn trên nền tảng. Ví Web 3.0 như Metamask cho phép người dùng kết nối với Compound và kiếm lãi. Đây là một giao thức không được phép có nghĩa là bất cứ ai có ví tiền điện tử và kết nối internet đều có thể tự do tương tác.
Gần đây, Compound đã ra mắt token quản trị ‘COMP’, Nó cung cấp quyền bỏ phiếu cho chủ sở hữu token về những thứ như quyết định kết hợp tài sản mới, nâng cấp giao thức hoặc nâng cấp kỹ thuật trên nền tảng.
Các token gốc của Compound, được gọi là cTokens, được sử dụng để theo dõi các vị trí (tài sản được cung cấp) trong Compound. Các token này là token ERC-20 (Yêu cầu bình luận Ethereum) hiển thị các yêu cầu bồi thường cho một phần của nhóm tài sản trong Compound. Ví dụ, khi người dùng gửi ETH vào Compound, nó được chuyển đổi thành cETH; tương tự như vậy, nếu một đồng tiền ổn định DAI được gửi, nó sẽ được chuyển đổi thành cDAI. Trong nhiều trường hợp gửi tiền xu, mỗi người sẽ kiếm được lãi suất dựa trên lãi suất của họ. Điều đó có nghĩa là cETH sẽ kiếm được lãi suất cETH và cDAI sẽ kiếm được lãi suất cDAI.
Tài chính kép hỗ trợ các tài sản cho vay và vay khác nhau, bao gồm DAI, ETH, WBTC (Wrapped Bitcoins), REP, BAT, USDC, USDT và ZRX.
Kết thúc
Cuộc thảo luận chi tiết này cho thấy defi lending có tiềm năng cao để định hình lại toàn bộ hệ thống tài chính. Nó cố gắng phân cấp các dịch vụ tài chính truyền thống cốt lõi như thanh toán, giao dịch, đầu tư, bảo hiểm, cho vay và vay. Defi lending được tham gia vào công nghệ hấp dẫn thực sự có cơ hội lớn để cách mạng hóa bối cảnh tài chính toàn cầu.
Nếu bạn đang tìm kiếm một công ty phát triển Blockchain để xây dựng các ứng dụng cho vay Defi tùy chỉnh, chúng tôi sẵn sàng giúp bạn. Liên hệ với các chuyên gia của chúng tôi và trải nghiệm ý tưởng của bạn về việc phát triển các ứng dụng cho vay Defi được chuyển đổi thành hiện thực.
