Các ngân hàng đã sẵn sàng cho sự thay đổi lớn chưa?

Sự chuyển đổi, hay chính xác hơn là sự phát triển của ngành ngân hàng hiện đang được tiến hành trên nhiều mặt, với sự di chuyển chậm chạp của những người đương nhiệm từ các hệ thống truyền thống không linh hoạt sang áp dụng số hóa để đạt hiệu quả hoạt động và trải nghiệm khách hàng, cùng với những vấn đề khác, một điểm yếu cấp bách của ngành. . Nhưng như nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng tương tác Backbase và các nhà lãnh đạo tư tưởng khác trong lĩnh vực này đã lưu ý, sự thay đổi quan trọng này diễn ra không đủ nhanh để đáp ứng mong đợi của khách hàng và cổ đông.

Câu chuyện này được thảo luận trong một tập của loạt video ‘Banking After Hours’, với những bộ óc lãnh đạo của Backbase – Giám đốc điều hành và Người sáng lập Jouk Pleiter, Giám đốc Sản phẩm Karan Oberoi và Giám đốc Công nghệ Thomas Fuss – tham gia cùng Tổng biên tập của Fintech News Malaysia, Vincent Fong. cung cấp một cái nhìn sâu sắc về cách Đế sau đã điều hướng các làn sóng thay đổi của bối cảnh công nghệ tài chính và cách nó đã góp phần hướng tới “khoảnh khắc iPhone” chuyển đổi mô hình cho lĩnh vực ngân hàng.

“Khoảnh khắc iPhone” dành cho ngành ngân hàng

Giống như cách iPhone xuất hiện vào năm 2007 và làm rung chuyển thị trường thiết bị di động vào thời điểm đó, phân khúc ngân hàng đang trải qua một đợt thay đổi mạnh mẽ chưa từng có trong 40 năm qua.

Nhưng bên cạnh các mặt hoạt động và hướng tới khách hàng, sự thay đổi cũng đang diễn ra ở các lớp sâu hơn – chẳng hạn như quá trình chuyển đổi ngân hàng cốt lõi đang diễn ra của các ngân hàng được đặc trưng bởi việc chuyển sang nền tảng dựa trên đám mây, tích hợp API và ngân hàng mở để thúc đẩy đổi mới và nhấn mạnh vào việc tuân thủ quy định và xử lý theo thời gian thực.

Các hệ thống ngân hàng lõi hiện đại được thiết kế linh hoạt và có khả năng mở rộng, có khả năng thích ứng nhanh chóng với những thay đổi của thị trường và các quy định mới. Sự kết hợp của các công nghệ như blockchain và công nghệ sổ cái phân tán đang tăng cường hơn nữa tính bảo mật, tính minh bạch và hiệu quả.

Cùng với nhau, những thay đổi này phản ánh phản ứng của ngành ngân hàng trước nhu cầu của thời đại kỹ thuật số, thời đại tập trung vào hiệu quả, tuân thủ và quan trọng nhất là sự hài lòng của khách hàng.

Sự thay đổi mô hình nền tảng

Và theo CEO Jouk, nhiều ngân hàng ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương đang không thể chuyển đổi theo thời gian.

“Theo cách được kiến ​​trúc ngày nay, đối với hầu hết các ngân hàng truyền thống, mô hình hoạt động đó sẽ không tồn tại được trong 10 năm tới,”

ông nói một cách chắc chắn, thu hút sự chú ý về việc công nghệ ngân hàng đã tồn tại như thế nào trong bốn thập kỷ qua. Gọi ngành ngân hàng là “cực kỳ kém hiệu quả” do nó phụ thuộc vào kiến ​​trúc riêng biệt, người sáng lập Backbase đã chỉ ra rằng mô hình lấy nền tảng làm trung tâm mới được các công ty như Backbase ủng hộ đang gây ra sự suy nghĩ lại lớn trong ngành ngân hàng – cụ thể là “cách tái kiến ​​trúc”. giao dịch ngân hàng xoay quanh khách hàng, thay vì xoay quanh sản phẩm?”

Đó là một quan sát thú vị khi biết bản thân Backbase đã tồn tại hơn hai thập kỷ và đã phát triển cùng với Lĩnh vực ngân hàng. Nhưng nó không phải lúc nào cũng như vậy.

20 Năm Lấy Khách Hàng Làm Trung Tâm

Ban đầu, Jouk cho biết Backbase đã tạo ra một mạng lưới rộng khắp, cung cấp các giải pháp công nghệ cho nhiều ngành công nghiệp khác nhau. Chưa hết, ông luôn lưu ý đến nguyên lý trung tâm của công ty,

“Backbase luôn tập trung vào sự tương tác của khách hàng.”

Tuy nhiên, việc chủ tâm chuyển hướng sang phục vụ riêng cho lĩnh vực ngân hàng đã đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong hành trình của nó.

Phản ánh về sự phát triển này, tổ chức tín thác Backbase Brain đã lưu ý những thay đổi sâu sắc trong môi trường công nghệ và ngân hàng toàn cầu kể từ những ngày đầu của Backbase.

Tại sao Backbase thu hẹp chỉ cho lĩnh vực ngân hàng

Người sáng lập Jouk cho biết quyết định chỉ tập trung vào ngân hàng không hề dễ dàng. Đó là một lựa chọn chiến lược nhằm khai thác các cơ hội duy nhất trong ngành để tác động sâu sắc đến trải nghiệm của khách hàng. Jouk giải thích thời điểm quan trọng này:

“10 năm trước, chúng tôi đã đưa ra một trong những quyết định quan trọng nhất trong lịch sử công ty[…] sử dụng nền tảng này và thực sự tập trung vào một ngành duy nhất, đó là ngành ngân hàng.”

Trọng tâm duy nhất này đã cho phép Backbase trau dồi chuyên môn và điều chỉnh các dịch vụ của mình hiệu quả hơn.

Trọng tâm chiến lược của Backbase là cam kết đặt khách hàng lên hàng đầu, một nguyên tắc đã thúc đẩy công ty xác định lại cách tiếp cận ngân hàng của mình dựa trên nhu cầu và hành trình của khách hàng. Karan nêu rõ cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm:

“Điểm khởi đầu không phải là ngân hàng[…] nó không phải là một kênh Điểm khởi đầu thực sự là khách hàng.”

Đặc tính này rất quan trọng trong sự phát triển của Backbase nền tảng ngân hàng tương tácđược thiết kế để điều phối các dịch vụ ngân hàng theo nhu cầu của khách hàng, sử dụng công nghệ để tạo ra trải nghiệm cá nhân hóa và hiệu quả.

Bài học và hiểu biết sâu sắc từ những thách thức của ngành

Thích ứng và vượt qua các thách thức, bao gồm chuyển đổi từ các hệ thống cũ sang nền tảng kỹ thuật số hiện đại và luôn dẫn đầu trong lĩnh vực fintech đang phát triển nhanh chóng, là những phần quan trọng trong hành trình của Backbase. Thomas nhấn mạnh tầm quan trọng của khả năng thích ứng và hợp tác:

“Có rất nhiều sự hợp tác[…] Backbase bổ sung 100% cho các hệ thống ngân hàng cốt lõi[…] Chúng tôi là những người theo thuyết bất khả tri cốt lõi.”

Sự cởi mở trong hợp tác và linh hoạt này là nền tảng để điều hướng sự phức tạp của Chuyển đổi số trong ngân hàng.

Quỹ đạo của Backbase cũng phản ánh các xu hướng rộng hơn trong ngành ngân hàng, chẳng hạn như sự chuyển đổi sang nền kinh tế nền tảng và tập trung cao độ vào tài chính toàn diện, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi.

Jouk nhấn mạnh tác động của công nghệ của họ trong việc cho phép các ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động:

“Nền tảng Backbase[…] chúng tôi đảm bảo rằng bạn có thể mở rộng quy mô nền tảng từ việc có thể phục vụ các nhu cầu tài khoản người dùng đơn giản với chi phí thấp, đồng thời mở rộng quy mô.”

Khi Backbase phát triển, các nhà lãnh đạo của nó đã liên tục nhấn mạnh sự cần thiết của ngành ngân hàng phải phát triển để đáp ứng những kỳ vọng đang thay đổi của khách hàng. Điều này bao gồm việc vượt ra khỏi các mô hình truyền thống để tạo ra trải nghiệm khách hàng tích hợp, liền mạch, tận dụng những tiến bộ công nghệ mới nhất.

Tái tạo để duy trì sự phù hợp

Những hiểu biết sâu sắc được Jouk, Karan và Thomas chia sẻ trong cuộc thảo luận ‘Ngân hàng sau giờ làm việc’ đưa ra góc nhìn về tư duy chiến lược và sự đổi mới thúc đẩy các hoạt động thuần túy về ngân hàng mở như Backbase tiến lên.

Từ những suy nghĩ của Jouk về những ngày đầu và sự xoay trục chiến lược, sự tập trung của Karan vào tính ưu việt của thiết kế lấy khách hàng làm trung tâm, đến những quan sát của Thomas về vai trò quan trọng của khả năng thích ứng và hợp tác, những nhận xét của họ đã vẽ nên bức tranh về một công ty năng động đi đầu trong cuộc cách mạng fintech .

Câu chuyện chung của họ không chỉ theo dõi quá trình phát triển của Backbase mà còn gói gọn những chuyển đổi rộng hơn trong ngành ngân hàng. Như Jouk đã nói một cách khéo léo,

“Bạn phải đổi mới công ty một vài lần để duy trì sự phù hợp,”

nhấn mạnh sự cần thiết của sự đổi mới và thích ứng liên tục trong một ngành có đặc điểm là thay đổi nhanh chóng.

“Mô hình nền tảng” do các tổ chức như Backbase đứng đầu có tiềm năng cải tổ triệt để lĩnh vực ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân hóa của khách hàng và hiệu quả hoạt động. Với khả năng tích hợp các tính năng kỹ thuật số nhúng vào cốt lõi hiện có của ngân hàng, cách tiếp cận hiện đại này để chuyển đổi ngân hàng cốt lõi sẽ phản ánh khả năng tiếp thu của ngành đối với những tiến bộ công nghệ, nhưng những lo ngại về chi phí và khả năng thích ứng đủ nhanh dường như đang cản trở các ngân hàng đương nhiệm.

Jouk gợi ý rằng cần phải có một sự thay đổi lớn về tư duy để các ngân hàng có thể nhìn thấy toàn bộ tiềm năng của sự thay đổi lớn: đó là thay đổi hiện trạng và áp dụng cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm thay vì hướng đến sản phẩm. Thời gian sẽ trả lời liệu ngân hàng truyền thống có thể thích ứng với sự thay đổi lớn về mặt thời gian này hay không, hay liệu chúng có rơi vào tình trạng rạn nứt (ngày càng gia tăng) khi ngân hàng kỹ thuật số và các tùy chọn nhúng sẽ phát triển trong những năm tới hay không.

Xem toàn bộ cuộc thảo luận Giao dịch ngân hàng ngoài giờ: Ngân hàng có khoảnh khắc dành cho iPhone không?