Năm 2023 đóng vai trò là năm khởi động lại trong hệ sinh thái đầu tư mạo hiểm (VC) khi các khoản đầu tư chứng kiến sự sụt giảm đáng kể đầu tiên kể từ năm 2017. Vào năm 2024, các nhà đầu tư dự đoán sự tăng trưởng dần dần cả về số lượng và quy mô của các vòng gọi vốn so với năm 2023, với cơ hội lớn cho các công ty khởi nghiệp fintech trong các lĩnh vực trí tuệ nhân tạo (gen AI), tài chính bền vững, giải pháp doanh nghiệp với doanh nghiệp (B2B) và token hóa, một báo cáo mới của công ty VC Mỹ Plug and Play cho biết.
Báo cáo “Fintech Megatrends 2024”, được công bố vào tháng 3/2024, chia sẻ các xu hướng fintech chính cần chú ý trong năm nay, dựa trên nghiên cứu thị trường và phỏng vấn các VC và nhà đầu tư từ Plug and Play, LBBW Venture Capital, BlackFin Tech, Elevator Ventures, Breega, Illuminate Financial, Auxxo, DB1, Fidelity International Strategic Ventures, HV Capital và Dawn Capital.
Tài chính bền vững
Mặc dù đã có nhiều nỗ lực đáng kể để giảm khí nhà kính, tiến bộ toàn cầu hướng tới phát thải ròng bằng không vẫn đang bị tụt hậu, với lượng khí thải CO2 từ năng lượng và công nghiệp tăng 60% kể từ năm 1992.
Trong lĩnh vực tài chính, Liên minh Ngân hàng Net-Zero đã được thành lập, bao gồm 142 ngân hàng từ 44 quốc gia cam kết đạt mức phát thải khí nhà kính ròng bằng 0 từ các hoạt động cho vay và đầu tư của họ vào năm 2050. Tuy nhiên, một số ngân hàng châu Âu như Deutsche Bank, HSBC, Barclays và Crédit Agricole đã hỗ trợ các công ty nhiên liệu hóa thạch bằng cách huy động hơn 1 nghìn tỷ EUR thông qua thị trường trái phiếu toàn cầu.
Những thách thức này đang mang lại cơ hội cho các công ty khởi nghiệp tài chính bền vững. Plug and Play nhấn mạnh năng lượng tái tạo, công nghệ kế toán và thu hồi carbon, các giải pháp kinh tế tuần hoàn và công nghệ nông nghiệp chính xác là những ngành dọc đầy hứa hẹn.
Công ty VC cũng nhìn thấy những cơ hội đáng kể trong thị trường carbon tự nguyện (VCM). VCM, cho phép các đơn vị mua tín chỉ carbon để bù đắp lượng khí thải nhà kính, được định giá 2 tỷ USD vào năm 2021 và dự kiến sẽ đạt 40 tỷ USD vào năm 2030. Các giải pháp công nghệ đang tăng cường tính minh bạch và hiệu quả của thị trường thông qua xác minh tự động và phân tích dự đoán.
Ngoài ra, nhu cầu ngày càng tăng đối với dữ liệu ESG minh bạch, chuẩn hóa và chính xác đang thúc đẩy sự phát triển của các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực này, đặc biệt trong bối cảnh các quy định chặt chẽ hơn về các tiêu chuẩn và yêu cầu ESG.
Tích hợp AI tạo sinh và RPA
Công nghệ AI tạo sinh (Gen AI) đã nổi lên vào năm 2023, đặc biệt sau khi OpenAI giới thiệu ChatGPT vào cuối năm 2022. Mặc dù có sự phấn khích lớn, việc áp dụng AI trong doanh nghiệp vẫn chậm hơn so với kỳ vọng. Một khảo sát của Coatue với khoảng 600 giám đốc điều hành cho thấy 60% doanh nghiệp có kế hoạch áp dụng AI vào năm 2023, nhưng chưa đến 10% đã thực hiện được.
Nguyên nhân chính của sự chậm trễ này là do các thách thức như tích hợp AI với hệ thống hiện có, thiếu độ chính xác và dữ liệu chất lượng không đủ. Điều này tạo cơ hội cho các công ty khởi nghiệp fintech hỗ trợ doanh nghiệp tích hợp Gen AI hiệu quả hơn.
Plug and Play dự đoán nhu cầu về tự động hóa quy trình robot (RPA) sẽ tăng trong năm nay khi các ngân hàng tìm cách cắt giảm chi phí và giảm lực lượng lao động. RPA sử dụng các “bot” tự động để xử lý các tác vụ lặp đi lặp lại, giúp cải thiện hiệu quả, giảm chi phí và đảm bảo hoạt động liên tục mà không có lỗi. Forrester dự đoán thị trường RPA sẽ đạt 22 tỷ USD vào năm 2025.
Công nghệ CFO và Fintech B2B
CFO tech, một phân ngành fintech chuyên hỗ trợ các CFO và nhóm tài chính quản lý hoạt động tài chính của họ hiệu quả hơn, là một xu hướng khác để mong đợi trong năm nay trở đi. Lĩnh vực này dự kiến sẽ phát triển nhờ những tiến bộ công nghệ, nhu cầu kinh doanh phát triển và môi trường pháp lý ngày càng phức tạp.
Các nhóm tài chính đang vật lộn với những thách thức đáng kể trong việc quản lý và phân tích dữ liệu do tính chất khác nhau và các kết nối phức tạp. Quá trình này liên quan đến việc thu thập và làm sạch dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, chẳng hạn như hệ thống hoạch định nguồn lực doanh nghiệp (ERP), hệ thống quản lý nguồn nhân lực, công cụ thanh toán, khách hàng và nhà cung cấp, một quá trình tẻ nhạt và tốn thời gian làm mất đi các hoạt động chiến lược hơn. Hơn nữa, việc chuẩn hóa và đối chiếu dữ liệu giữa các hệ thống rất tốn thời gian và việc thu thập đầu vào để lập ngân sách từ nhiều bên liên quan dẫn đến sự thiếu hiệu quả và sai sót.
Công nghệ CFO sẽ xuất hiện để giải quyết những thách thức này bằng cách cung cấp một bộ công cụ toàn diện được thiết kế để cải thiện độ chính xác, hiệu quả, tuân thủ và ra quyết định chiến lược trong chức năng tài chính. Họ sẽ tăng cường hợp tác và trao quyền cho các nhóm tài chính áp dụng cách tiếp cận chủ động hơn trên toàn bộ chuỗi giá trị. Những công cụ này sẽ bao gồm các lĩnh vực như ERP, kế toán, bảng lương, quản lý chi tiêu và tuân thủ, Plug and Play cho biết.
Token hóa, tài sản thay thế trong số các xu hướng wealthtech hàng đầu
Trong phân khúc wealthtech, token hóa tài sản dự kiến sẽ thu hút sự chú ý trong năm nay nhờ tiềm năng của công nghệ này trong việc tăng cường tính thanh khoản, đơn giản hóa giao dịch và mở ra cơ hội đầu tư mới.
Xu hướng này được thúc đẩy bởi sự áp dụng ngày càng tăng từ các ngân hàng lớn như JP Morgan và ABN AMRO, những ngân hàng đang phát triển cơ sở hạ tầng để hỗ trợ token hóa tài sản.
Plutoneo, một công ty tư vấn blockchain có trụ sở tại Đức, dự đoán rằng thị trường token chứng khoán châu Âu sẽ tăng trưởng 81% hàng năm trong năm năm tới và đạt 918 tỷ EUR vào năm 2026.
Dân chủ hóa các tài sản thay thế là một xu hướng lớn khác cần chú ý vào năm 2024 và hơn thế nữa. Những tài sản này, bao gồm các quỹ đầu tư tư nhân, hàng xa xỉ, nghệ thuật và bất động sản, mang đến sự đa dạng hóa và cơ hội đầu tư mới cho cả nhà đầu tư tổ chức và bán lẻ. Các công ty fintech đang thúc đẩy xu hướng này bằng cách làm cho ngân hàng tư nhân có thể tiếp cận được với nhiều đối tượng hơn.
Cuối cùng, lập chỉ số đã sẵn sàng trở thành một xu hướng nóng trong fintech vào năm 2024, được thúc đẩy bởi sự tăng trưởng nhanh chóng và nhu cầu của thị trường quỹ hoán đổi danh mục (ETF). Nhiều nhà quản lý tài sản thiếu các khả năng nội bộ tinh vi cần thiết để phát triển và đo điểm chuẩn chỉ số, tạo cơ hội cho các công ty khởi nghiệp fintech lập chỉ mục sáng tạo để cung cấp cơ sở hạ tầng cần thiết để thiết kế và duy trì các chỉ số tùy chỉnh này. Dịch vụ của họ sẽ đặc biệt quan trọng đối với phân khúc ETF theo chủ đề đang phát triển, đòi hỏi các giải pháp lập chỉ mục chuyên biệt và năng động.
Các công cụ tuân thủ thế hệ tiếp theo
Cuối cùng, các công cụ tuân thủ thế hệ tiếp theo dự kiến sẽ trở nên nổi bật và có sự tăng trưởng đáng kể trong năm nay khi tội phạm tài chính và giao dịch gian lận tiếp tục gây ra mối đe dọa cho hệ thống tài chính và nền kinh tế toàn cầu.
Plug and Play dự đoán rằng một làn sóng khởi nghiệp regtech mới sẽ xuất hiện. Những công ty khởi nghiệp này sẽ dẫn đầu “làn sóng tuân thủ 2.0”, tận dụng các công nghệ như mô hình AI gen để phân biệt các kế hoạch gian lận phức tạp. Họ sẽ tập trung vào việc mang lại khả năng biết khách hàng của bạn (KYC), biết doanh nghiệp của bạn (KYB) và chống rửa tiền (AML) trong một nền tảng. Sự tích hợp này sẽ tạo điều kiện giám sát khách hàng liên tục, hợp lý hóa quy trình giới thiệu và đảm bảo kiểm soát chống gian lận liên tục.
EY ước tính rằng chi phí rửa tiền hàng năm và các tội phạm liên quan dao động từ 1,4 nghìn tỷ USD đến 3,5 nghìn tỷ USD.
Nguồn. : 3 xu hướng lớn Fintech hàng đầu năm 2024 – Fintech Schweiz Digital Finance News – FintechNewsCH
