AI đang viết lại các quy tắc của ngành bảo hiểm

Mặc dù có tính chất không thích rủi ro truyền thống, ngành bảo hiểm đang được AI định hình lại về cơ bản.

AI đã trở nên quan trọng đối với ngành bảo hiểm, chạm vào mọi thứ, từ tính toán rủi ro phức tạp đến cách các công ty bảo hiểm nói chuyện với khách hàng của họ. Tuy nhiên, trong khi gần tám trong số mười công ty đang nhúng ngón chân vào AI Water, một số lượng tương tự thừa nhận nó đã không thực sự kiếm được nhiều tiền hơn.

Những con số như vậy tiết lộ một sự thật đơn giản: chỉ cần mua công nghệ mới lạ mắt là không đủ. Những người chiến thắng thực sự sẽ là những người tìm ra cách dệt nó vào chính kết cấu của con người họ và mọi thứ họ làm.

Bạn có thể thấy những thay đổi ấn tượng nhất ngay tại trung tâm của doanh nghiệp: xử lý các khiếu nại. Núi giấy tờ và các cuộc gọi điện thoại vô tận, một quá trình có thể kéo dài trong nhiều tuần, cuối cùng đã bị AI san phẳng.

Việc triển khai của công ty bảo hiểm Lemonade có trụ sở tại New York vào năm 2021 đã dẫn đến việc giải quyết một phần ba yêu cầu của nó chỉ trong ba giây, không có đầu vào của con người. Hoặc nhìn vào một công ty bảo hiểm du lịch lớn của Hoa Kỳ, xử lý 400.000 yêu cầu mỗi năm; Nó đã đi từ một hệ thống hoàn toàn thủ công đến một hệ thống được tự động 57%, cắt giảm thời gian xử lý từ vài tuần xuống chỉ vài phút.

Tuy nhiên, đây không chỉ là di chuyển nhanh hơn; Đó là về việc làm đúng. AI có thể cắt giảm các loại lỗi tốn kém của con người dẫn đến rò rỉ yêu cầu trong ngành bảo hiểm lên tới 30%. Hiệu ứng gõ là một bước nhảy năng suất khổng lồ, với các bộ điều chỉnh có thể xử lý thêm 40-50% các trường hợp. Điều này giải phóng các chuyên gia thực sự để ngừng trở thành những người lái giấy và bắt đầu tập trung vào các trường hợp khó khăn trong đó một sự liên lạc của con người và sự đồng cảm thực sự tạo ra tất cả sự khác biệt.

Đó là một câu chuyện tương tự cho các nhà bảo lãnh, những người tính toán rủi ro. AI đang cung cấp cho họ các siêu năng lực, cho phép họ phân tích lượng dữ liệu khổng lồ từ tất cả các loại địa điểm – như Telematics hoặc Tín dụng – rằng một người không bao giờ có thể sàng lọc một mình. Nó thậm chí có thể phác thảo một báo cáo rủi ro ban đầu với độ chính xác đáng kinh ngạc bằng cách xem xét dữ liệu và chính sách trong quá khứ trong chớp mắt.

Trong thực tế, điều này giúp tạo ra giá cả công bằng hơn và phản ánh chính xác hơn tình huống độc đáo của một người. Zurich, ví dụ, đã sử dụng một nền tảng hiện đại để xây dựng một công cụ quản lý rủi ro giúp đánh giá chính xác hơn 90%.

Đột nhiên, bảo lãnh phát hành không phải là nhìn vào gương chiếu hậu nữa, đó là một quá trình thở, có thể thích nghi khi bay sang các mối đe dọa mới, phức tạp như tấn công mạng hoặc ảnh hưởng của biến đổi khí hậu.

Nhưng đây không chỉ là về Trình hướng dẫn Back-Office. Khi được triển khai trong ngành bảo hiểm, AI đang thay đổi hoàn toàn cuộc trò chuyện giữa các công ty bảo hiểm và những người họ phục vụ. Nó cho phép một sự di chuyển từ việc đơn giản là phản ứng với các vấn đề để chủ động giúp đỡ khách hàng.

AI Chatbots có thể cung cấp hỗ trợ 24/7, thông minh hơn với mọi câu hỏi họ trả lời. Điều này cho phép đội ngũ tập trung vào các cuộc trò chuyện khó khăn hơn. Mặc dù vậy, người thay đổi trò chơi thực sự đang làm cho mọi thứ cá nhân.

Bằng cách hiểu chính sách và hành vi của khách hàng, AI có thể nhẹ nhàng đẩy họ bằng một lời nhắc gia hạn hoặc đề xuất một sản phẩm thực sự phù hợp với cuộc sống của họ, như bảo hiểm xe hơi dựa trên việc sử dụng. Đó là về việc hiển thị khách hàng mà bạn thực sự có được họ, nơi xây dựng loại lòng trung thành rất khó để đến trong một ngành công nghiệp nơi hơn 30% người yêu cầu cảm thấy không hài lòng và 60% đổ lỗi cho các khu định cư chậm.

Bản năng bảo vệ này cũng giúp toàn bộ hệ thống. AI là một thám tử gian lận tuyệt vời cho ngành bảo hiểm và hơn thế nữa, phát hiện ra những mô hình kỳ lạ trong dữ liệu mà một người sẽ bỏ lỡ và có khả năng cắt giảm tổn thất liên quan đến gian lận tới 40%. Nó giữ cho mọi người trung thực và bảo vệ doanh nghiệp và khách hàng của mình.

Điều gì đang đổ nhiên liệu vào ngọn lửa thay đổi này? Một giống mới của các nền tảng Low-code. Chúng là máy gia tốc, cho phép các công ty bảo hiểm xây dựng và khởi chạy các ứng dụng và dịch vụ mới nhanh hơn nhiều so với trước đây. Trong một thế giới nơi khách hàng có vị và quy tắc có thể thay đổi qua đêm, loại tốc độ đó là tất cả.

Phần tốt nhất của các công cụ như vậy là chúng dân chủ hóa quyền truy cập và đặt sức mạnh để đổi mới thành nhiều tay hơn. Họ cho phép người dùng doanh nghiệp thường xuyên – hoặc ‘nhà phát triển công dân’ – xây dựng các công cụ họ cần mà không cần phải Token hoá các thiên tài. Các nền tảng này thường đi kèm với bảo mật và kiểm soát mạnh mẽ, có nghĩa là tốc độ mới này không có nghĩa là hy sinh sự an toàn hoặc tuân thủ, điều này không thể thương lượng đối với một ngành như bảo hiểm.

Khi bạn lùi lại và nhìn vào bức tranh lớn, rõ ràng là lên tàu với AI không chỉ là một dự án công nghệ; Đó là một chiến lược kinh doanh thực hiện hoặc phá vỡ. Những người nhảy vào sớm đã rời khỏi gói, nhìn thấy những thứ như tăng 14% trong việc giữ chân khách hàng và tăng 48% điểm của nhà quảng bá ròng.

Thị trường cho công nghệ này được thiết lập để bùng nổ thành hơn 14 tỷ đô la vào năm 2034 và một số người tin rằng AI có thể thêm giá trị 1,1 nghìn tỷ đô la cho ngành công nghiệp mỗi năm. Nhưng những rào cản lớn nhất không phải là về chính công nghệ; Họ là về con người và thói quen cũ.

Dữ liệu, đặc biệt là trong một ngành công nghiệp như bảo hiểm, thường bị mắc kẹt trong các hệ thống cũ ngăn AI nhìn thấy toàn bộ bức tranh. Để vượt qua điều này, bạn cần nhiều hơn phần mềm thông minh. Bạn cần các nhà lãnh đạo có tầm nhìn rõ ràng, sẵn sàng thay đổi văn hóa công ty và cam kết đào tạo người dân của họ.

Những người chiến thắng trong kỷ nguyên mới này sẽ không phải là những người mày mò với AI ở một góc, họ sẽ là những người dẫn đầu từ đầu, với một kế hoạch rõ ràng để biến nó thành một phần của DNA của họ. Điều này sẽ đòi hỏi một sự hiểu biết rằng nó không chỉ là làm những việc cũ tốt hơn mà còn tìm ra những cách hoàn toàn mới để mang lại giá trị và xây dựng niềm tin.

Tìm hiểu thêm về cách AI viết lại các quy tắc của ngành bảo hiểm tại hội thảo trên web sắp tới từ phức tạp đến Clarity: AI + Agility Layer cho bảo hiểm thông minh vào ngày 16 tháng 7 năm 2025, lúc 7 giờ tối BST / 2 giờ chiều ET. Các chuyên gia trong ngành từ Appian và EXL sẽ chia sẻ các ví dụ trong thế giới thực và những hiểu biết thực tế về cách các nhà mạng hàng đầu đang thực hiện các công nghệ này. Đăng ký có sẵn tại Liên kết hội thảo trên web.

Loa nổi bật bao gồm:

• Vikram Machado, Phó Chủ tịch & Lãnh đạo Thực hành Cao cấp – Cuộc sống, niên kim, Nghỉ hưu & Bảo hiểm Nhóm, EXL
• Vikrant Saraswat, Phó Chủ tịch – AI Consulting, EXL
• Jack Moroney, Giám đốc điều hành tài khoản doanh nghiệp – Dịch vụ bảo hiểm & tài chính, Appian
• Andrew Kearns, Trưởng nhóm bảo hiểm, Appian
• Michaela Morari, Tư vấn giải pháp cao cấp – Dịch vụ bảo hiểm & tài chính, Appian

Xem thêm: Liên minh hình thức Vương quốc Anh và Singapore để hướng dẫn AI về tài chính