Ngày tôi 18 tuổi năm 2008, tôi đến cơ quan cấp license lái xe và ngân hàng gần đó để mở tài khoản ngân hàng. Tôi đã đợi trong 30 phút chỉ để ai đó gửi cho tôi và chuyển một gói biểu mẫu, mà chính họ mất thêm 30 phút để điền. Bản thân việc mở tài khoản ngân hàng trong thời đại đó đã là một nhiệm vụ, bao gồm hàng tá quy trình thủ công không cần thiết.
Tôi ít biết rằng toàn bộ hệ sinh thái ngân hàng sẽ có sẵn chỉ bằng một cái chạm tay. Một hệ thống ngân hàng như vậy đã thách thức hệ thống ngân hàng truyền thống cồng kềnh và hiện tại và làm cho hàng triệu người bị loại khỏi hệ thống ngân hàng có thể tiếp cận được dịch vụ ngân hàng. Các ngân hàng như vậy được gọi là ngân hàng mới (chúng ta sẽ nói chi tiết về chúng).
Một trong những công ty như vậy N26 đã là một nhà tiên phong thực sự của ngân hàng mới kể từ khi khái niệm này gần như ra đời. Điều đó khiến tôi tò mò muốn tìm hiểu mô hình kinh doanh của N26. Chúng tôi cũng sẽ đề cập đến chiến lược tiếp thị của N26.
N26 đặt mục tiêu trở thành ngân hàng di động đầu tiên trên thế giới thích sử dụng?
Ngân hàng Neo là gì?
Ngân hàng Neo (còn được gọi là ngân hàng Online, ngân hàng chỉ sử dụng internet, ngân hàng ảo hoặc ngân hàng kỹ thuật số) là một tổ chức tài chính hoạt động Online độc quyền mà không có mạng lưới chi nhánh vật lý truyền thống. Người dùng có thể thực hiện các giao dịch tài chính của mình thông qua ứng dụng hoặc site của Neo bank.
Các ngân hàng Neo cung cấp phí thấp (không có chi phí cơ sở hạ tầng), dịch vụ khách hàng tốt hơn (ngân hàng Neo chấp nhận người dùng có lịch sử tín dụng không đầy đủ thường bị ngân hàng từ chối) và công nghệ nâng cao (đòn bẩy trí tuệ nhân tạo). Quy mô Thị trường giao dịch của các ngân hàng mới được ước tính vào khoảng gần 35 tỷ đô la Mỹ vào năm 2020.
Phạm vi dịch vụ được cung cấp bởi các ngân hàng Neo không rộng bằng các đối tác truyền thống của họ. Mô hình kinh doanh mà họ có xu hướng áp dụng cũng khác với mô hình của các tổ chức ngân hàng đương nhiệm – một phần lớn thu nhập của các ngân hàng Neo chủ yếu được tạo thành từ phí giao dịch nhận được khi khách hàng thanh toán bằng Tag ghi nợ của họ.
Neo Banks có phải là tương lai?
N26 là gì?
N26 là một trong những Ngân hàng Neo hàng đầu Châu Âu có trụ sở chính tại Berlin, Đức. Công ty được Valentin Stalf và Maximilian Tayenthal thành lập như một công ty khởi nghiệp về công nghệ tài chính vào năm 2013 với tầm nhìn thay đổi cách các cá nhân quản lý tiền và thay đổi ngân hàng theo hướng tốt hơn. Cái tên này có nguồn gốc từ 26 khối nhỏ hơn trong một khối Rubik hoàn chỉnh.
N26 có đầy đủ license ngân hàng Châu Âu, công nghệ hiện đại và không có mạng lưới chi nhánh. N26, tính đến năm 2021, có 7 triệu khách hàng tại 25 Thị trường giao dịch và được định giá 9 tỷ đô la Mỹ. N26 nhằm mục đích cung cấp trải nghiệm ngân hàng kỹ thuật số 100% được thiết kế để minh bạch và đơn giản, quản lý khối lượng giao dịch hàng tháng ~ 5,5 tỷ Euro.
Kể từ khi thành lập, N26 đã huy động được hơn 1,7 tỷ đô la trong 8 vòng gọi vốn từ các nhà đầu tư như Tencent, Earlybird Venture Capital, Allianz X, Insight Venture Partner và Peter Thiel’s Valar Ventures.
Đến năm 2015, N26 đã lần đầu tiên ra mắt sản phẩm của mình, công bố tài khoản ngân hàng kỹ thuật số N26 miễn phí và N26 Mastercard ở Đức và Áo. Nhưng ngay sau khi N26 nhận được license ngân hàng của Đức vào năm 2016, N26 đã có một quyết định tỉnh táo là xây dựng trên nền tảng đám mây để tận dụng sự nhanh nhẹn và khả năng mở rộng của các nền tảng ngân hàng lõi hiện đại và đám mây.
N26 đã chọn Nền tảng ngân hàng đám mây của Mambu để chuyển đổi từ một thực thể Thị trường giao dịch đơn lẻ mới ra mắt thành ngân hàng di động toàn khu vực đầu tiên của Châu Âu vì nền tảng này cung cấp sự nhanh nhẹn, trải nghiệm khách hàng và khả năng mở rộng quy mô. Trong video dưới đây, trưởng nhóm công nghệ của N26 chia sẻ cách tiếp cận của họ để phát triển và phân phối.
Chi tiết Mô hình Kinh doanh N26
N26, với những đổi mới về sản phẩm, đang đặt ra các tiêu chuẩn cao trong ngành ngân hàng, vốn bị quản lý rất nhiều và nổi tiếng là thiếu minh bạch. N26 đang cung cấp cho người dùng một bộ sản phẩm và tính năng thông qua thiết bị di động minh bạch, toàn diện và toàn diện.
Trước tiên, hãy hiểu đề xuất giá trị của mô hình kinh doanh N26:
Tài khoản Ngân hàng Online Miễn phí– N26 trong gói Cơ bản cho phép người dùng tạo tài khoản ngân hàng miễn phí chỉ trong 8 phút. Người dùng có thể gửi, nhận và quản lý tiền của họ ở một nơi thông qua ứng dụng di động N26 hoặc N26 WebApp. Không cần giấy tờ. Không có hàng đợi. Không có phí tài khoản. Người dùng nhận được Tag ghi nợ ảo miễn phí do Mastercard cung cấp và có thể rút tiền mặt miễn phí ba lần mỗi tháng từ các máy ATM hỗ trợ NFC.
Ưu tiên bảo mật– Tiền trong tài khoản N26 được bảo vệ lên đến € 100.000 bởi Chương trình bảo vệ tiền gửi của Đức. Tài khoản ngân hàng N26 đi kèm với các biện pháp bảo mật ba cấp bảo vệ tất cả các giao dịch. Tag N26 được kích hoạt 3D Secure (3DS) để tăng cường bảo mật trong các giao dịch Online.
Thông tin chi tiết về thói quen chi tiêu– Với Thống kê N26, người dùng có thể hiểu rõ hơn về thói quen chi tiêu của họ trong thời gian thực. Người dùng có thể theo dõi các khoản thanh toán của họ và có cái nhìn tổng quan rõ ràng về các khoản thanh toán thông thường sắp tới của họ.
Chia tiền hóa đơn– Tính năng Tách hóa đơn cho phép người dùng chia các khoản thanh toán được thực hiện từ tài khoản N26 với bạn bè hoặc thành viên gia đình, ngay cả khi họ không phải là khách hàng N26. Nó cung cấp sự tiện lợi của việc không yêu cầu các hóa đơn riêng biệt.
Công cụ lập ngân sách– N26 Spaces là một tính năng trong ứng dụng cho phép bạn lập ngân sách dễ dàng và tiết kiệm tiền. Bạn có thể đặt tên cho Lĩnh vực của mình theo mục tiêu của bạn. Ví dụ, bạn muốn mua một chiếc xe đạp điện. Bạn có thể tạo ra một Lĩnh vực với tên gọi “xe đạp điện” và đặt quỹ sang một bên bằng cách tách khoản tiết kiệm của bạn với chi phí.
N26 Bảo hiểm- Với Bảo hiểm N26, người dùng có thể bảo hiểm cho máy tính xách tay, điện thoại di động hoặc đồng hồ thông minh của họ chống lại trộm cắp, trục trặc, hư hỏng do chất lỏng và thiệt hại do tai nạn. Điều thú vị là bạn cũng có thể nhận được bảo hiểm cho xe đạp, nhà và vật nuôi của mình.
Chuyển khoản Di động– Người dùng có thể thực hiện chuyển khoản ngân hàng miễn phí trong thời gian thực với N26 MoneyBeam để gửi, nhận hoặc yêu cầu tiền ngay lập tức từ những người dùng N26 khác chỉ bằng email hoặc số điện thoại.
Phí chuyển nhượng bằng không– Khi người tiêu dùng mua hàng ở một quốc gia hoặc đơn vị tiền tệ khác, các ngân hàng và công ty Tag thường thu phí để tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch. Tại N26, tất cả các tài khoản đều có tính năng thanh toán bằng Tag miễn phí trên toàn thế giới mà không có bất kỳ khoản phí giao dịch nào.
Vậy N26 kiếm tiền bằng cách nào? Hãy đi sâu vào khía cạnh doanh thu trong mô hình kinh doanh của N26.
N26 không tiết lộ con số doanh thu cho năm 2020 nhưng cho biết tổng doanh thu tăng gấp đôi lên gần 100 triệu euro vào năm 2019, từ 43,6 triệu euro một năm trước đó, đồng thời giảm lỗ từ 165 triệu euro xuống 110 triệu euro.
Trong năm 2019, N26 chủ yếu kiếm được thu nhập từ hoa hồng thuần (chủ yếu nhờ doanh thu đăng ký và cung cấp dịch vụ giao dịch thanh toán), tăng 244%, lên tới 47,5 triệu EUR. N26 đã củng cố đáng kể thu nhập lãi thuần của mình lên 82% lên 9,3 triệu EUR, mở rộng hoạt động ngân quỹ và các sản phẩm và dịch vụ dựa trên tín dụng.
Vào năm 2021, N26 đã mở rộng ngoài mảng kinh doanh đăng ký, ngân hàng lõi và thanh toán sang các dịch vụ mới, tăng băng thông của các dòng doanh thu ngân hàng. Hãy chia nhỏ từng dòng doanh thu một cách chi tiết.
Phí đăng ký– Có bốn gói khác nhau để sử dụng cá nhân.
- Kế hoạch tiêu chuẩn Là miễn phí. Bạn vẫn có thể tận hưởng 100% ngân hàng di động, tối đa 3 lần rút tiền, thông tin chi tiết về chi tiêu và hoàn thành bảo mật tài khoản theo Chương trình bảo vệ tiền gửi của Đức. Trong gói miễn phí, bạn chỉ nhận được Tag ghi nợ ảo.
- Gói thông minh N26, có giá 4,9 € / tháng, cùng với các tính năng của gói tiêu chuẩn cung cấp tài khoản phụ của Spaces, hai lần rút tiền bổ sung và ưu đãi đối tác cao cấp. Bạn thậm chí có thể làm tròn mọi giao dịch Tag thành đồng euro gần nhất và tự động tiết kiệm khoản chênh lệch trong một khoảng trống. Bạn có thể chọn Tag ghi nợ bằng nhựa của mình từ 5 màu phù hợp nhất với phong cách của bạn.
- N26 Bạn có kế hoạch, giá là € 9,9 / tháng, cùng với các tính năng của gói N26 Smart cung cấp các gói bảo hiểm du lịch, bảo hiểm di chuyển và bảo hiểm thể thao mùa đông,
- Kế hoạch kim loại N26, với giá € 16,9 / tháng, cùng với các tính năng của N26 You plan, cung cấp dịch vụ cho thuê xe hơi, bảo hiểm điện thoại, ba lần rút tiền bổ sung và đường dây hỗ trợ dành riêng cho người đăng ký N26 Metal. Bạn nhận được một Tag kim loại trong kế hoạch này.
Lãi suất thấu chi– Thấu chi cho phép bất kỳ người dùng ngân hàng nào vay một số tiền nhất định từ ngân hàng nếu tài khoản của bạn bị âm. Là khách hàng N26, người dùng có thể nhận được khoản thấu chi lên đến € 10.000. N26 kiếm tiền bằng cách tính lãi suất 8,9% đến thấu chi.
Hoa hồng bảo hiểm– Như đã đề cập ở trên, Bảo hiểm N26 là sản phẩm bảo hiểm đồ điện tử, nhà cửa, vật nuôi, … Trừ khi người dùng đã đăng ký N26 Metal, trong đó đã có bảo hiểm, người dùng có thể trả phí bảo hiểm riêng. Ở đây N26 kiếm được tối thiểu 4,76 € / tháng cho mỗi sản phẩm được bảo hiểm.
Mua ngay Trả sau– Nhiều công ty fintech ủng hộ khái niệm Mua ngay trả sau. N26 cho phép người dùng chia nhỏ chi phí lên đến € 500 trả góp 3-6 tháng. N26 kiếm tiền bằng cách tính lãi suất hàng năm từ 7,49% đến 11,99%, tùy thuộc vào điểm tín dụng nội bộ của người dùng.
Klarna là một nhà vô địch khác của Mua ngay trả sau. Làm thế nào để các công ty như vậy kiếm tiền?
Lãi suất cho vay– N26 cung cấp các khoản vay cho người dùng lên đến 25.000 € với Tín dụng N26 cho giáo dục hoặc khởi nghiệp hoặc đồ nội thất, hoặc bất kỳ thứ gì khác mà không cần bất kỳ thủ tục giấy tờ nào, với thời gian hoàn vốn từ 6-60 tháng. N26 cũng đã hợp tác với khoản vay hàng đầu của Đức marketplace, auxmoney, để mang đến nhiều lựa chọn vay hơn cho người dùng. N26 kiếm tiền trong trường hợp này bằng cách tính lãi suất trên số tiền vay, bắt đầu từ 1,99% / năm
Lãi tiền gửi– Làm thế nào để bất kỳ ngân hàng kiếm tiền? Các ngân hàng sử dụng tiền gửi của chủ tài khoản trong các khoản vay hoặc Thị trường giao dịch tài chính và thu lãi. Họ chia sẻ một phần của nó với người dùng của họ như là tiền lãi trên khoản tiết kiệm của họ. N26 cũng làm như vậy. N26 cung cấp tối đa 1,38% lãi tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm của mình.
Chiến lược tiếp thị N26
N26 biết rất rõ rằng hầu hết khán giả của họ là thế hệ millennials và Gen Z, những người thông minh và có ý thức về thương hiệu mà họ kết hợp. N26 đã áp dụng một cách tiếp cận tối giản trong chiến lược tiếp thị của mình bằng cách giữ cho quảng cáo gọn gàng và đơn giản. N26 muốn đảm bảo rằng người dùng cảm thấy uy tín khi sử dụng Tag của mình. Điều này có thể được nhìn thấy trong cách nó đã thiết kế Tag ghi nợ của mình.
N26, với các chiến dịch tiếp thị của mình, muốn thông báo rằng họ nhằm giải quyết những điểm khó khăn mà khách hàng thường mắc phải với các ngân hàng truyền thống: phí ẩn, quy trình đăng ký chậm và phức tạp, trải nghiệm kỹ thuật số kém. Hãy xem một vài chiến dịch và phân tích những gì chúng biểu hiện về thương hiệu.
#nobullshit chiến dịch
Có rất nhiều điều nhảm nhí bay xung quanh những ngày này. Thật khó để lọc ra đâu là sự thật và đâu là chuyện nhảm nhí. Để nhắm mục tiêu đến những người thuộc thế hệ millennials, những người không ngại nói ra bất kỳ điều gì nhảm nhí, N26 đã khởi động một chiến dịch ngoài trời với các biển quảng cáo xung quanh thành phố. Người tiêu dùng đã chán với hệ thống ngân hàng hiện tại và N26 muốn kêu gọi điều đó.
Chiến dịch “Trẻ, Thông minh và Làm nghề tự do”
Chiến dịch được thiết kế đặc biệt cho Thị trường giao dịch Ý. Tỷ lệ thanh niên (25–34) người Ý tự kinh doanh đã tăng lên 16,3% (Con số này gần gấp đôi mức trung bình của Châu Âu và Thị trường giao dịch mục tiêu của N26). Thông qua câu chuyện của các chuyên gia tự do, N26 nêu bật các giải pháp được cung cấp bởi các tài khoản doanh nghiệp N26 để giúp họ quản lý tài chính của mình, từ lập ngân sách đến tiết kiệm cho các dự án trong tương lai.
Sự kết luận
Với thị phần hơn 20% tại các Thị trường giao dịch Pháp và Đức, N26 đã trở thành người tiên phong thực sự của các Ngân hàng Neo nhằm mục đích được tất cả mọi người yêu thích. N26 đã trở thành một trong những ngân hàng phát triển nhanh nhất thế giới hiện nay – bằng cách cung cấp trải nghiệm ngân hàng trực quan và đơn giản cho khách hàng mỗi ngày.
Thị trường giao dịch Neo Banking vẫn còn non trẻ với nhiều người chơi trong khu vực (Chime ở Mỹ hoặc Revolut ở Anh hoặc Paytm ở Ấn Độ), và N26 có rất nhiều cơ sở để trang trải. Sẽ rất thú vị nếu N26 tạo ra một Lĩnh vực riêng cho mình trên các Thị trường giao dịch quốc tế. Hãy cùng chờ xem!
Nguồn : https://thestrategystory.com/2022/01/12/n26-business-model/
Post by Automation Bot.