Smart Finance

Sự thăng tiến vượt bậc của neobank Nubank của Brazil đã gây ra làn sóng chấn động khắp ngành ngân hàng Mỹ Latinh. Chỉ trong hơn một thập kỷ, Nubank đã thu hút được hơn 100 triệu khách hàng trên toàn khu vực, trở thành công ty fintech lớn nhất ở Mỹ Latinh. Khi các ngân hàng kỹ thuật số ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương (APAC) đặt mục tiêu tái tạo thành công này, có những bài học quý giá được rút ra từ cách tiếp cận độc đáo của Nubank đối với hoạt động ngân hàng và giải mã lý do tại sao Nubank có lãi.

Được thành lập vào năm 2013, Nubank đã mở rộng ra ngoài Brazil sang Mexico, với khoảng 5 triệu khách hàng và Colombia, nơi gần đây họ đã nhận được sự chấp thuận để hoạt động như một công ty tài chính. Ngân hàng kỹ thuật số Brazil quay lỗ ròng vào năm 2022 thành lợi nhuận ròng 1 tỷ USD vào năm 2023, với doanh thu vượt quá 8 tỷ USD. Nubank đã có thêm gần 20 triệu khách hàng vào năm 2023, đạt tổng số 94 triệu, tăng so với 54 triệu hai năm trước.

Lấy tài chính toàn diện làm động lực chính cho khả năng sinh lời của Nubank

Một trong những động lực chính giúp Nubank có lãi là cam kết vững chắc của họ đối với tài chính toàn diện – một lĩnh vực trọng tâm chính của các ngân hàng kỹ thuật số APAC. Trên khắp châu Mỹ Latinh, 70% dân số đáng kinh ngạc không có tài khoản ngân hàng hoặc không có tài khoản ngân hàng, khả năng tiếp cận tín dụng và các dịch vụ tài chính cơ bản bị hạn chế.

Bằng cách cung cấp các giải pháp ngân hàng đơn giản, giá cả phải chăng thông qua các kênh thương mại điện tử và di động, Nubank đã có thể phục vụ khách hàng và nhóm đối tượng mà các ngân hàng truyền thống không sẵn lòng hoặc không thể tiếp cận.

Các ngân hàng kỹ thuật số trong khu vực APAC nên lưu ý cách tiếp cận Nubank này. Theo một báo cáo năm 2021 Theo Ngân hàng Phát triển Châu Á, ước tính có khoảng 1,1 tỷ người trưởng thành trong khu vực vẫn chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng, phần lớn sống ở các nền kinh tế đang phát triển như Ấn Độ, Trung Quốc và Indonesia.

Điều này thể hiện một thị trường rộng lớn chưa được khai thác cho các ngân hàng kỹ thuật số sẵn sàng ưu tiên tiếp cận tài chính. Bằng cách tập trung phát triển các giải pháp đổi mới để phục vụ những người chưa được tiếp cận dịch vụ ngân hàng, chẳng hạn như ứng dụng ngân hàng ưu tiên trên thiết bị di động, tài khoản chi phí thấp và các sản phẩm tài chính vi mô, ngân hàng kỹ thuật số không chỉ có thể thúc đẩy tác động xã hội mà còn mở ra các cơ hội tăng trưởng đáng kể.

Ví dụ ở Philippin, UnionNgân hàng sốmột công ty con của Ngân hàng Union Bank of Philippines, đã hợp tác với nền tảng chăm sóc sức khỏe và sức khỏe kỹ thuật số mWell để tăng cường tài chính toàn diện, tích hợp các dịch vụ ngân hàng của UnionDigital vào ứng dụng mWellcung cấp cho người dùng trải nghiệm sức khỏe và tài chính toàn diện.

Sự hợp tác này nhằm mục đích làm cho việc chăm sóc sức khỏe trở nên hợp lý hơn bằng cách cung cấp các sản phẩm ngân hàng kỹ thuật số như các khoản vay khẩn cấp về y tế và các điều khoản thanh toán linh hoạt.

Tận dụng dữ liệu và công nghệ

Về cốt lõi, Nubank có lợi nhuận vì đây là một công ty công nghệ hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng. Lợi thế cạnh tranh của công ty nằm ở khả năng tận dụng dữ liệu, thuật toán học máy độc quyền và cơ sở hạ tầng Cloud linh hoạt để đưa ra quyết định tín dụng và bảo lãnh tốt hơn so với các ngân hàng truyền thống.

Đối với các ngân hàng kỹ thuật số trong khu vực APAC, việc đầu tư vào khả năng phân tích và quản lý dữ liệu mạnh mẽ như Nubank đã làm là rất quan trọng. Bằng cách khai thác sức mạnh của các nguồn dữ liệu thay thế, chẳng hạn như việc sử dụng điện thoại di động, hoạt động truyền thông xã hội và giao dịch thương mại điện tử, các ngân hàng này có thể hiểu sâu hơn về khách hàng của mình, phát triển các sản phẩm và dịch vụ phù hợp cũng như đưa ra quyết định cho vay sáng suốt hơn.

Theo một Báo cáo năm 2022 của IDCthị trường phân tích và dữ liệu lớn ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương dự kiến ​​sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR là 19,6% từ năm 2022, đạt 42,2 tỷ USD vào năm 2023. Các ngân hàng kỹ thuật số có thể tận dụng hiệu quả sự bùng nổ dữ liệu này sẽ có vị thế tốt để đạt được lợi thế cạnh tranh cạnh trên thị trường.

Ngân hàng là lĩnh vực lớn thứ 2 về Chi tiêu cho Dữ liệu lớn và Phân tích ở Châu Á Thái Bình Dương vào năm 2023

Hợp tác với các nhà cung cấp công nghệ hàng đầu, như Nubank đã làm với AWS, NetApp và RealCloud, có thể giúp Nubank thu được lợi nhuận. Bằng cách áp dụng các công nghệ dựa trên nền tảng Cloud và triển khai các giải pháp quản lý dữ liệu toàn diện, ngân hàng kỹ thuật số có thể cải thiện hiệu quả hoạt động, giảm chi phí và mở rộng quy mô nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.

Tại Trung Quốc, Tập đoàn Alibaba MYBank là ngân hàng Online duy nhất phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng như khách hàng nông thôn và thành thị chưa được tiếp cận dịch vụ ngân hàng bằng cách tận dụng phân tích dữ liệu thanh toán theo thời gian thực và hệ thống quản lý rủi ro để phân tích hơn 3.000 biến số khi phát hành khoản vay.

Xây dựng tín dụng “On-Ramp”

Một trong những sáng kiến ​​có tác động mạnh nhất của Nubank là chương trình tín dụng “on-ramp”, giúp những khách hàng có ít hoặc không có lịch sử tín dụng xây dựng uy tín tín dụng của họ theo thời gian. Bằng cách mở rộng các khoản vay nhỏ và tăng dần hạn mức tín dụng khi khách hàng chứng tỏ được khả năng trả nợ, Nubank đã có thể phục vụ một bộ phận dân cư thường bị các văn phòng tín dụng truyền thống bỏ qua.

Ngược lại, điều này đã mang lại lợi nhuận đáng kể trong cơ sở thu hút khách hàng của Nubank, tăng đáng kể hàng năm – một yếu tố góp phần chính giúp Nubank có lãi.

Nguồn: Làm thế nào NuBank trở thành neobank lớn nhất thế giới

Các ngân hàng kỹ thuật số trong khu vực APAC nên xem xét triển khai các chương trình tương tự để giúp những người dân không có tài khoản ngân hàng và không có tài khoản ngân hàng xây dựng tín dụng và tiếp cận các dịch vụ tài chính. Theo một Báo cáo năm 2021 của Ngân hàng Thế giớichỉ 18% người trưởng thành ở các nền kinh tế có thu nhập thấp và trung bình ở Đông Á và Thái Bình Dương vay mượn từ một tổ chức tài chính chính thức hoặc sử dụng thẻ tín dụng trong năm qua.

Bằng cách bắt đầu với quy mô nhỏ và tận dụng các nguồn dữ liệu thay thế để đánh giá mức độ tin cậy, các ngân hàng kỹ thuật số không chỉ có thể thúc đẩy tài chính toàn diện mà còn nuôi dưỡng mối quan hệ khách hàng lâu dài.

XW Bank, ngân hàng kỹ thuật số thứ ba ở Trung Quốc có được license và được hỗ trợ bởi New Hope Group và nhà sản xuất điện thoại thông minh Trung Quốc Tập đoàn Xiaomicó hệ thống cho vay tự động cấp các khoản vay dựa trên việc phân tích lịch sử tín dụng – tăng tốc khả năng tiếp cận tín dụng cho các cá nhân xứng đáng và khách hàng doanh nghiệp nhỏ.

Tối ưu hóa chi phí và hiệu quả: Con đường dẫn đến lợi nhuận của Nubank

Thành công của Nubank được củng cố nhờ sự tập trung không ngừng vào việc tối ưu hóa chi phí và hiệu quả hoạt động. Bằng cách tận dụng cơ sở hạ tầng dựa trên Cloud và hợp tác với NetApp và RealCloud để triển khai giải pháp quản lý dữ liệu Cloud toàn diện, Nubank đã có thể mở rộng quy mô nhanh chóng trong khi vẫn duy trì hoạt động tinh gọn.

Vì ngân hàng kỹ thuật số ở Châu Á Thái Bình Dương khu vực, việc áp dụng cách tiếp cận tương tự để tối ưu hóa chi phí và hiệu quả là điều cần thiết để duy trì tính cạnh tranh trong một thị trường ngày càng đông đúc. Theo một Báo cáo năm 2022 của McKinseytỷ lệ chi phí trên thu nhập của các ngân hàng trong khu vực APAC dự kiến ​​sẽ tăng từ 40% vào năm 2020 lên 44% vào năm 2025, do cạnh tranh ngày càng tăng và nhu cầu Chuyển đổi số.

Để chống lại xu hướng này, các ngân hàng kỹ thuật số phải tận dụng các công nghệ dựa trên nền tảng Cloud, tự động hóa và ra quyết định dựa trên dữ liệu để giảm chi phí vận hành, cải thiện tính linh hoạt và mang lại trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng trên quy mô lớn.

Tại Hồng Kông, Ngân hàng WeLab nổi bật là ngân hàng kỹ thuật số duy nhất hoạt động đồng thời trên nhiều Cloud, giúp tăng khả năng phục hồi hoạt động và khả năng khắc phục thảm họa. Chiến lược đa Cloud này cho phép Ngân hàng WeLab linh hoạt hơn, cải thiện tốc độ tiếp cận thị trường và giảm chi phí vận hành.

Hơn nữa, hoạt động của ngân hàng tập trung vào việc ra quyết định dựa trên dữ liệu cho phép nó cung cấp trải nghiệm khách hàng được cá nhân hóa và đưa ra các quyết định chiến lược sáng suốt hơn.

Nắm bắt sự đổi mới nhanh nhẹn

Một yếu tố quan trọng khác giúp Nubank có lãi là khả năng nắm bắt sự đổi mới nhanh chóng và liên tục thích ứng với những thay đổi về nhu cầu của khách hàng và điều kiện thị trường. Bằng cách thúc đẩy văn hóa thử nghiệm, tạo mẫu nhanh và cải tiến liên tục, Nubank đã có thể dẫn đầu và duy trì lợi thế cạnh tranh của mình.

Các ngân hàng kỹ thuật số ở khu vực APAC nên áp dụng cách tiếp cận đổi mới tương tự như Nubank. Theo báo cáo năm 2022 của Accenture, 60% người tiêu dùng ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương hiện có xu hướng sử dụng các dịch vụ ngân hàng số nhiều hơn so với trước đại dịch.

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng này, các ngân hàng kỹ thuật số phải có khả năng nhanh chóng phát triển và tung ra các sản phẩm và dịch vụ mới, lặp lại dựa trên phản hồi của khách hàng và liên tục cải tiến các dịch vụ của mình.

Một cách để đạt được điều này là áp dụng các phương pháp phát triển linh hoạt và tận dụng các nền tảng Low-code/No-Code để tăng tốc phát triển ứng dụng. Bằng cách trao quyền cho các nhóm đa chức năng để làm việc cộng tác và lặp đi lặp lại, các ngân hàng kỹ thuật số có thể giảm thời gian đưa sản phẩm ra thị trường, cải thiện sự hài lòng của khách hàng và dẫn đầu đối thủ.

Ngân hàng Trust chỉ dành cho kỹ thuật số của Singapore tận dụng các công nghệ linh hoạt bao gồm việc sử dụng nền tảng ngân hàng Vault Core từ Thought Machine để nhanh chóng xử lý sự gia tăng số lượng người dùng, thu hút hơn 100.000 người dùng trong 10 ngày hoạt động đầu tiên. nhanh chóng tăng lên 300.000 người dùng chỉ sau hai tháng.

Sự trỗi dậy nhanh chóng của Nubank ở Mỹ Latinh mang lại những bài học quý giá cho các ngân hàng kỹ thuật số trong khu vực APAC. Bằng cách áp dụng tài chính toàn diện, tận dụng dữ liệu và công nghệ, xây dựng tín dụng “trên đường”, tối ưu hóa chi phí và hiệu quả cũng như áp dụng đổi mới linh hoạt, các ngân hàng này có thể tự khẳng định mình để thành công trong một thị trường đang phát triển nhanh chóng.

Khi thế giới tiếp tục chuyển sang ngân hàng số, cơ hội tăng trưởng và tác động trong khu vực APAC là rất lớn. Theo một báo cáo năm 2022 bởi Boston Consulting Group, doanh thu ngân hàng số ở khu vực APAC dự kiến ​​sẽ tăng trưởng với tốc độ CAGR là 13% từ năm 2021 đến năm 2025, đạt 1,8 nghìn tỷ USD vào năm 2025.

Các ngân hàng kỹ thuật số có thể học hỏi một cách hiệu quả từ cách tiếp cận độc đáo của Nubank và thích ứng với những thách thức và cơ hội đặc biệt của thị trường APAC sẽ có vị trí thuận lợi để thúc đẩy đổi mới, tài chính toàn diện và tăng trưởng kinh tế trong những năm tới.

Chơi game đã nổi lên như một thế lực thống trị trong bối cảnh giải trí toàn cầu nhộn nhịp, chuyển từ một sở thích nhỏ thành một hiện tượng phổ biến.

Sự phát triển của ngành công nghiệp trò chơi không chỉ liên quan đến bảng điều khiển mới nhất hay đồ họa sống động nhất; đó là sự thay đổi mang tính chấn động trong cách mọi người sử dụng thời gian và tiền bạc.

Theo một nghiên cứu toàn diện của Thông tin chuyên sâu về kinh doanh và kinh tế của Visa (VBEI)người chơi game đang chứng tỏ là một phân khúc người tiêu dùng có khả năng sinh lời cao.

Thói quen chi tiêu của họ, vượt ra ngoài việc mua sắm kỹ thuật số, phản ánh các xu hướng kinh tế rộng lớn hơn và các cơ hội mà các doanh nghiệp không thể bỏ qua được nữa.

Nền kinh tế game thủ video đang phát triển

Sự hợp lưu của kinh tế quan trọng, công nghệvà các lực lượng xã hội được thiết lập để khuếch đại sự nổi bật của người chơi điện tử.

Đến cuối năm 2023, thị trường trò chơi toàn cầu đã tạo ra doanh thu ước tính là 184 tỷ USD, con số này dự kiến ​​sẽ đạt 205 tỷ USD vào năm 2026 — gần bằng giá trị của một nền kinh tế cỡ trung bình ở châu Âu như Hungary.

Trong khi đó, số người chơi trò chơi điện tử dự kiến ​​sẽ đạt 3,8 tỷ vào năm 2026, chiếm gần một nửa dân số thế giới.

Một số xu hướng phát triển nhanh chóng sẽ củng cố nền kinh tế trò chơi điện tử đang phát triển, bao gồm sự gia tăng của tầng lớp trung lưu, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi đông dân hơn như Ấn Độ, Trung Quốc và Brazil.

Khả năng chi trả cho thời gian giải trí ngày càng tăng, cơn địa chấn trong kinh tế kỹ thuật sốsự phổ biến của Internet tốc độ cao, những tiến bộ trong công nghệ di động và sự chuyển đổi sang làm việc từ xa cũng sẽ đóng những vai trò quan trọng.

Châu Á là tâm điểm của game

Theo dữ liệu mới nhất hiện cóChâu Á là nơi có khoảng 1,48 tỷ người chơi game, khiến nơi đây trở thành thị trường trò chơi điện tử lớn nhất thế giới.

Con số này cao hơn gấp đôi so với số lượng game thủ ở bất kỳ khu vực nào khác và vượt quá tổng số game thủ ở Châu Âu, Châu Mỹ Latinh và Bắc Mỹ cộng lại.

Các ngành công nghiệp game ở châu Á tiếp tục tăng lên, được thúc đẩy bởi số lượng người dùng điện thoại thông minh ngày càng tăng và sự phổ biến của trò chơi trên thiết bị di động.

Cơ sở game thủ châu Á khổng lồ này nhấn mạnh tiềm năng kinh tế và phạm vi toàn cầu của ngành công nghiệp game. Các công ty khai thác thị trường này có thể tận dụng lượng khán giả rộng lớn và gắn bó, thúc đẩy hơn nữa sự tăng trưởng và lợi nhuận của ngành.

Nhân khẩu học chơi game đa dạng

Hình ảnh rập khuôn về game thủ khi còn là nam thanh niên ngày càng lỗi thời. Nhân khẩu học chơi game ngày nay rất đa dạng, bao gồm nam và nữ ở các nhóm tuổi khác nhau.

Ví dụ: 38% người chơi game ở Hoa Kỳ nằm trong độ tuổi từ 18 đến 34, 26% ở độ tuổi từ 35 đến 54 và 21% dưới 18 tuổi.

ngành công nghiệp game

Sự đa dạng này nhấn mạnh sức hấp dẫn phổ biến của trò chơi điện tử, hiện trải rộng trên nhiều nền tảng, bao gồm PC, điện thoại di động và dịch vụ phát Online, bao gồm các thể loại từ thể thao điện tử đến chiến lược và giả tưởng.

Kể từ năm 2019, số lượng người chơi tích cực đã tăng vọt trên tất cả các thị trường trọng điểm. Ví dụ: tại UAE, chi tiêu trung bình hàng tháng của người chơi video đã tăng từ 2.014 USD vào năm 2019 lên 2.536 USD vào năm 2023.

Dữ liệu như vậy cho thấy sự gia tăng nhất quán trong mức độ tham gia tài chính từ các game thủ, khiến họ trở thành đối tượng nhân khẩu học quan trọng mà các doanh nghiệp nhắm tới.

Thương mại điện tử và người chơi video: sự kết hợp hoàn hảo

Trong mua sắm Online và thương mại điện tử, thẻ dành cho người chơi video tốt hơn thẻ không dành cho người chơi video. Trên tất cả các thị trường, chi tiêu thương mại điện tử trung bình hàng tháng cho thẻ dành cho người chơi video thường là bội số của thẻ không dành cho người chơi video.

Người chơi video cũng có xu hướng mua hàng Online và trên các nền tảng thương mại điện tử thường xuyên hơn, với số lượng giao dịch gần gấp đôi so với các chủ thẻ khác. Với xu hướng sống Online, tần suất giao dịch và chi tiêu Online cao hơn của người chơi video không có gì đáng ngạc nhiên.

Một nghiên cứu cho thấy các game thủ đã dành trung bình 180 phút mỗi ngày trên các nền tảng chơi game hàng đầu vào năm 2022, vượt trội so với các dịch vụ phát Online và mạng xã hội phổ biến.

Những game thủ cuồng nhiệt cũng thường đăng ký nội dung cao cấp và đầu tư vào phần cứng và phụ kiện công nghệ cao cụ thể, đây là đặc điểm của việc họ hòa mình vào thế giới kỹ thuật số.

Vai trò của tăng trưởng kinh tế

Một trong những động lực đằng sau sự phát triển của nền kinh tế game thủ điện tử là sự gia tăng thời gian giải trí, một tác động thiết yếu đến tăng trưởng kinh tế trong 50 năm qua.

Khi nền kinh tế phát triển, số giờ làm việc trung bình hàng năm của mỗi người có xu hướng giảm, cho thấy người dân ở các quốc gia này có nhiều thời gian rảnh rỗi hơn so với 5 thập kỷ trước.

Thập kỷ này dự kiến ​​​​sẽ có sự tăng trưởng kinh tế mạnh mẽ, mang lại nhiều thời gian giải trí hơn cho hàng tỷ người tiêu dùng trên toàn thế giới, điều này sẽ đồng nghĩa với việc có nhiều thời gian hơn để chơi trò chơi điện tử.

Khi số lượng người chơi video tăng lên, họ sẽ trở thành đối tượng nhân khẩu học ngày càng có giá trị đối với các tổ chức phát hành và người bán. Ngành công nghiệp trò chơi điện tử có thể sẽ tiếp tục mở rộng để đáp ứng nhu cầu này, mang đến những cơ hội mới về giải trí, tương tác xã hội và thậm chí cả việc làm.

Tầm quan trọng của việc nhận biết người chơi video

Trái ngược với niềm tin phổ biến rằng người chơi game chủ yếu là trẻ em, nghiên cứu cho thấy họ tạo thành một phân khúc nhân khẩu học đa dạng và hòa nhập với tác động đáng kể về kinh tế và kinh doanh. Cả tổ chức phát hành và người bán phải nhận ra và tận dụng phân khúc người tiêu dùng có ảnh hưởng này.

Fintech và thanh toán nhà cung cấp như Codapay, một dịch vụ do Coda Payments cung cấp, đóng một vai trò quan trọng trong việc tạo điều kiện cho sự phát triển của nền kinh tế game thủ video.

Codapay cung cấp dịch vụ API cho phép nhà xuất bản trò chơi và nhà cung cấp nội dung kỹ thuật số khác chấp nhận hơn 300 phương thức thanh toán trên Site của họ.

Kỳ lân có trụ sở tại Singapore đã huy động được 690 triệu USD với mức định giá 2,5 tỷ USD vào đầu năm 2022, nêu bật mối quan tâm và đầu tư ngày càng tăng vào các giải pháp fintech phù hợp với ngành trò chơi điện tử.

Là một phần của bộ giải pháp nhằm kiếm tiền từ nội dung kỹ thuật số trên toàn cầu, Thanh toán Coda hoạt động với nhiều phương thức thanh toán khác nhau như thanh toán qua nhà cung cấp dịch vụ di động, ví điện tử, ngân hàng Online, tiền mặt khi bán lẻ, chứng từ và thanh toán bằng thẻ truyền thống để hỗ trợ mua hàng cho trò chơi Online và di động, phát trực tiếp, video theo yêu cầu, phát nhạc Online, v.v.

Bằng cách cung cấp các tùy chọn thanh toán liền mạch và đa dạng, các giải pháp fintech như Codapay cho phép người chơi video dễ dàng mua hàng trên nền tảng trò chơi ưa thích của họ, góp phần vào sự tăng trưởng và thành công chung của nền kinh tế dành cho người chơi video.

Những giải pháp thanh toán đổi mới này rất cần thiết trong việc nắm bắt tiềm năng to lớn của thị trường đang phát triển này vì chúng đáp ứng nhu cầu và sở thích riêng của người chơi điện tử trên toàn thế giới.

Hơn nữa, việc tích hợp fintech vào ngành trò chơi điện tử sẽ mở ra cơ hội mới cho các nhà phát triển và nhà xuất bản trò chơi kiếm tiền từ nội dung của họ một cách hiệu quả.

Bằng cách hợp tác với các nhà cung cấp thanh toán như Codapay, họ có thể mở rộng phạm vi tiếp cận đối tượng toàn cầu, thâm nhập vào các thị trường mới và tăng nguồn doanh thu. Mối quan hệ cộng sinh giữa fintech và ngành công nghiệp trò chơi điện tử được thiết lập để thúc đẩy sự tăng trưởng và phát triển trong tương lai của nền kinh tế trò chơi điện tử.

Tương lai của trò chơi

Việc ngành công nghiệp game trở thành một lực lượng kinh tế thống trị là không thể phủ nhận. Dữ liệu sâu rộng từ Visa Business and Economic Insights nhấn mạnh sức mạnh chi tiêu đáng kể của người chơi video, những người có ảnh hưởng tài chính vượt xa việc mua hàng kỹ thuật số.

Việc tích hợp các giải pháp fintech, được minh họa bởi các công ty như Codapay, càng làm tăng thêm tác động kinh tế của lĩnh vực trò chơi.

Khi số lượng người chơi game tăng lên và đa dạng hóa, ảnh hưởng của ngành đối với nền kinh tế toàn cầu sẽ ngày càng tăng lên.

Các doanh nghiệp nhận ra và thích ứng với xu hướng này sẽ có vị thế tốt để khai thác thị trường sinh lợi, tận dụng thói quen chi tiêu và tương tác kỹ thuật số của người chơi video.

Trong bối cảnh phát triển nhanh chóng này, sức mạnh tổng hợp giữa trò chơi và công nghệ tài chính mang đến những cơ hội thú vị để đổi mới, tăng trưởng và thành công bền vững.

Sự phát triển của ngành công nghiệp game là minh chứng cho sự tương tác năng động giữa công nghệ, hành vi của người tiêu dùng và phát triển kinh tế. Khi chúng ta tiến về phía trước, việc nhận ra tầm quan trọng của phân khúc này sẽ rất quan trọng đối với các doanh nghiệp muốn phát triển mạnh trong thời đại kỹ thuật số.

Nguồn Hình Ảnh nổi bật: Đã chỉnh sửa từ Freepik

Marketnode, nhà điều hành cơ sở hạ tầng thị trường kỹ thuật số có trụ sở tại Singapore, đã công bố kết thúc vòng đầu tư Series A đầu tiên, dẫn đầu bởi HSBC với sự hỗ trợ bổ sung từ cổ đông hiện hữu Temasek. Số tiền đầu tư không được tiết lộ.

Việc tài trợ nhằm mục đích mở rộng quy mô nút thị trườngnền tảng của mình và phát triển hệ sinh thái đa tài sản ở khu vực Châu Á – Thái Bình Dương.

Kể từ năm 2020, HSBC và Marketnode đã hợp tác phát triển cơ sở hạ tầng thị trường kỹ thuật số về tín dụng, quỹ và các sản phẩm có cấu trúc.

Những nỗ lực chung của họ bao gồm việc tham gia vào Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) Người giám hộ dự áncơ sở hạ tầng thanh toán Fundnode và các sáng kiến ​​trái phiếu kỹ thuật số khác nhau.

Khoản đầu tư mới sẽ giúp Marketnode mở rộng cơ sở hạ tầng của mình trên các loại tài sản quan trọng, chẳng hạn như thu nhập cố định kỹ thuật số và các sản phẩm có cấu trúc. Nó cũng sẽ hỗ trợ việc ra mắt Fundnode và các dịch vụ tài sản Token hoá khác.

John O’Neill, Giám đốc Chiến lược Tài sản Kỹ thuật số Toàn cầu tại HSBC, sẽ tham gia Hội đồng Quản trị của Marketnode như một phần khoản đầu tư của HSBC.

Marketnode là một liên doanh tài sản kỹ thuật số được thành lập bởi Sàn giao dịch Singapore (SGX) và Temasek.

Ian Glasner

Ian Glasner, Giám đốc Nhóm Đổi mới, Liên doanh và Quan hệ Đối tác Kỹ thuật số tại HSBC, cho biết:

“Đầu tư của chúng tôi vào Marketnode thể hiện cam kết chung của chúng tôi trong việc xây dựng cơ sở hạ tầng kỹ thuật số đa tài sản mạnh mẽ trên các thị trường của chúng tôi, giúp khách hàng của chúng tôi bước vào thế giới tài sản kỹ thuật số một cách an toàn và bảo mật.

Chúng tôi rất vui mừng được bắt tay vào chương tiếp theo trong sự hợp tác của mình để thúc đẩy sự đổi mới trong ngành.”

Rehan Ahmed

Rehan Ahmed, Chủ tịch, Marketnode cho biết,

“Marketnode tự hào có HSBC là nhà đầu tư chiến lược hàng đầu trong vòng Series A của chúng tôi. Sự hỗ trợ của HSBC thể hiện sự mở rộng tự nhiên trong sự hợp tác của chúng tôi trên nhiều loại tài sản kể từ khi Marketnode ra đời.

Sự kết hợp giữa chuyên môn vận hành FMI của Marketnode và nền tảng toàn cầu dẫn đầu thị trường của HSBC thể hiện một cơ hội duy nhất để định hình thế hệ cơ sở hạ tầng thị trường trung lập và đáng tin cậy tiếp theo. Chúng tôi tiếp tục chào đón các đối tác trong ngành khác cùng tham gia với chúng tôi trong việc xem xét lại các thị trường tài chính ngoài khu vực Châu Á-Thái Bình Dương.”

Nguồn Hình Ảnh nổi bật: Đã chỉnh sửa từ Freepik

Deutsche Bank đã công bố tham gia vào Người giám hộ dự án của Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS). Sáng kiến ​​này tập trung vào việc khám phá tiềm năng của việc Token hoá tài sản trong các thị trường tài chính được quản lý.

Project Guardian, một nỗ lực kéo dài nhiều năm, bao gồm sự hợp tác giữa các nhà hoạch định chính sách toàn cầu như FCA của Anh, FINMA của Thụy Sĩ và FSA của Nhật Bản, cùng với các đại diện của ngành dịch vụ tài chính.

Trong quy trình quản lý tài sản và tài sản, ngân hàng Deutsche sẽ thử nghiệm một kiến ​​trúc mở và nền tảng blockchain có thể tương tác để phục vụ các quỹ kỹ thuật số và token hóa.

Ngân hàng đặt mục tiêu đề xuất các tiêu chuẩn giao thức và xác định các phương pháp hay nhất để thúc đẩy sự phát triển của ngành.

Người dẫn đầu sự tham gia của Deutsche Bank vào Project Guardian là Boon-Hiong Chan, Giám đốc khu vực Châu Á Thái Bình Dương về Vận động Công nghệ và Chứng khoán cũng như Trưởng nhóm Đổi mới Ứng dụng Công nghiệp.

Ngân hàng sẽ hợp tác với Memento Blockchain, một chuyên gia tài chính phi tập trung, để cung cấp DAMA 2, sau DAMA 1 bằng chứng khái niệm vào năm 2023.

Interop Labs, nhà phát triển ban đầu của mạng Axelar, cũng sẽ tham gia vào những nỗ lực này.

Anand Rengarajan

Anand Rengarajan, Giám đốc Dịch vụ Chứng khoán khu vực Châu Á Thái Bình Dương và Trung Đông và Giám đốc Kinh doanh Toàn cầu cho biết:

“Chúng tôi cam kết trở thành người dẫn đầu trong việc thúc đẩy phát triển và áp dụng tài sản kỹ thuật số ở Singapore và Châu Á Thái Bình Dương.

Việc đóng góp cho Project Guardian sẽ củng cố nỗ lực của chúng tôi nhằm giúp định hình biên giới mới về dịch vụ tài sản và giúp chúng tôi có vị trí vững chắc để đóng góp vào sự phát triển của ngành và không chỉ dự đoán nhu cầu của khách hàng mà còn vượt quá mong đợi của họ.”

Mike Clarke

Mike Clarke, Giám đốc Quản lý Sản phẩm Dịch vụ Chứng khoán Toàn cầu cho biết,

“Hợp tác với các công ty fintech hàng đầu và người bản địa kỹ thuật số là chìa khóa để tạo ra các sản phẩm phục vụ tài sản có công nghệ tiên tiến. Điều này sẽ không chỉ nâng cao khả năng cạnh tranh của chúng tôi mà còn giúp chúng tôi tạo ra nhiều giá trị hơn.

Thông qua Project Guardian và công việc của chúng tôi về các lĩnh vực tiêu chuẩn hóa có liên quan, chúng tôi hy vọng sẽ nâng cao những lợi ích rõ ràng và hữu hình mà công nghệ và sự cộng tác có thể mang lại cho khách hàng và ngành.”

gã khổng lồ thanh toán Mastercard đã công bố đưa năm công ty khởi nghiệp toàn cầu vào danh sách Đường dẫn bắt đầu Blockchain và tài sản kỹ thuật số chương trình.

Sáng kiến ​​này nhằm mục đích nâng cao trải nghiệm người dùng và mở rộng ứng dụng công nghệ blockchain trong việc giải quyết các vấn đề trong thế giới thực.

Công ty khởi nghiệp có trụ sở tại Singapore đỉnh cao là một trong những người tham gia được chọn tham gia Start Path để mở rộng sang các thị trường mới và mở rộng quy mô đổi mới blockchain.

peaq tập trung vào việc cung cấp cơ sở hạ tầng kỹ thuật số không biên giới cho các ứng dụng trong thế giới thực, tận dụng phương tiện, máy móc, robot và thiết bị.

cho đến khi wendler

Till Wendler, Người đồng sáng lập peaq cho biết,

“Chúng tôi rất vui mừng được tham gia Mastercard Start Path, mở ra một loạt cầu nối tiềm năng thú vị giữa các mạng cơ sở hạ tầng vật lý phi tập trung (DePIN), mà Peaq được xây dựng để cung cấp năng lượng và tài chính truyền thống.

Đây là một bước tiến tuyệt vời cho dự án và chúng tôi chắc chắn rằng nó sẽ tiến một bước dài trong việc thúc đẩy việc áp dụng Web3 trong thế giới thực và mở ra những cơ hội mới cho Nền kinh tế vạn vật.”

Các công ty khởi nghiệp khác tham gia chương trình bao gồm của Pháp Kulipa chuyên phát hành thẻ thanh toán tiền điện tử thế hệ tiếp theo cho ví kỹ thuật số, trong khi Vương quốc Anh Parfin phát triển phần mềm cấp doanh nghiệp cho các tổ chức tài chính áp dụng công nghệ blockchain.

Ở Mỹ, Tam giác tập trung vào tính bền vững bằng cách tích hợp dữ liệu khí hậu với tài chính. Trong khi đó, Bỉ Venly đơn giản hóa việc tích hợp blockchain cho các nhà phát triển và doanh nghiệp.

Những công ty khởi nghiệp này sẽ có cơ hội hợp tác, đào tạo riêng và tiếp cận khách hàng và kênh của Mastercard thông qua chương trình ảo kéo dài 4 tháng.

Kể từ khi bắt đầu vào năm 2014, chương trình Start Path của Mastercard đã hỗ trợ hơn 400 công ty khởi nghiệp từ 54 quốc gia.

Nguồn Hình Ảnh nổi bật: Đã chỉnh sửa từ Freepik

Dự án Agorá, một sáng kiến ​​của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) cùng với các ngân hàng trung ương lớn và Viện Tài chính Quốc tế (IIF), đang tiến tới và mời gọi sự tham gia của khu vực tư nhân.

Dự án nhằm mục đích khám phá cách Token có thể cải thiện hoạt động thanh toán xuyên biên giới bán buôn.

Các tổ chức tài chính khu vực tư nhân được khuyến khích đăng ký tham gia vào Dự án Agorá và cửa sổ ứng dụng sẽ mở cho đến ngày 31 tháng 5 năm 2024.

Thông tin chi tiết về tính đủ điều kiện, điều khoản và điều kiện cũng như tiêu chí lựa chọn có sẵn trong gói ứng dụng.

Dự án Agorá liên quan đến bảy ngân hàng trung ương, bao gồm Ngân hàng Pháp (Eurosystem), Ngân hàng Nhật Bản, Ngân hàng Hàn Quốc, Ngân hàng Mexico, Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ, Ngân hàng Anh và Ngân hàng Dự trữ Liên bang New York.

Dự án tìm kiếm sự hợp tác với nhiều công ty tài chính tư nhân thuộc IIF.

Sáng kiến ​​này sẽ được xây dựng dựa trên khái niệm sổ cái thống nhất do BIS đề xuất, nhằm mục đích tích hợp tiền gửi ngân hàng thương mại được Token hoá với tiền ngân hàng trung ương bán buôn được Token hoá.

Sự tích hợp này có thể cải thiện hiệu quả của hệ thống tiền tệ và cho phép các giải pháp tài chính sáng tạo sử dụng hợp đồng thông minh và khả năng lập trình.

Hợp đồng thông minh có thể cách mạng hóa quy trình thanh toán, cho phép thực hiện các giao dịch hiện không thực tế.

Sự hợp tác này nhằm mục đích giải quyết sự thiếu hiệu quả trong các hệ thống thanh toán hiện tại, đặc biệt là trong các giao dịch xuyên biên giới, vốn phải đối mặt với nhiều thách thức về pháp lý, quy định và kỹ thuật cũng như giờ và múi giờ hoạt động khác nhau.

Các biện pháp kiểm soát liêm chính tài chính được tăng cường, chẳng hạn như các biện pháp chống rửa tiền, cũng là một trọng tâm.

Nguồn Hình Ảnh nổi bật: Đã chỉnh sửa từ Freepik

Wise đã và đang có những bước tiến đáng kể ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương khi tiếp tục cách mạng hóa cách mọi người và doanh nghiệp di chuyển cũng như quản lý tiền trên toàn cầu.

Với sự hiện diện mạnh mẽ tại tám thị trường Châu Á Thái Bình Dương, bao gồm Úc, New Zealand, Hồng Kông, Ấn Độ, Indonesia, Nhật Bản, Singapore và Malaysia, Khôn ngoan đang trở nên nổi tiếng trong bối cảnh thanh toán xuyên biên giới toàn cầu bằng cách cung cấp các giải pháp minh bạch, nhanh chóng và tiết kiệm chi phí.

Được thành lập vào năm 2010 và ra mắt vào năm 2011, trước đây Chuyển giao khôn ngoan đã phát triển thành một đội ngũ hơn 5.000 người đại diện cho 125 quốc tịch trên 11 địa điểm quan trọng trên toàn cầu. Cách tiếp cận dựa trên sứ mệnh của công ty đã gây được tiếng vang với khách hàng, trong đó Wise chào đón 100.000 người dùng mới mỗi tuần và phục vụ 300.000 doanh nghiệp mỗi quý.

Tính đến năm tài chính 2023, Wise tự hào có 10 triệu khách hàng đang hoạt động, tăng 34% so với cùng kỳ năm trước và di chuyển khoảng 25 tỷ bảng Anh mỗi quý.

Mở rộng khu vực theo nhu cầu của khách hàng

Samarth Bansal, Tổng Giám đốc Wise Platform khu vực Châu Á Thái Bình Dương, nhấn mạnh phương pháp mở rộng lấy khách hàng làm trung tâm của công ty.

“Chúng tôi hợp tác với các ngân hàng, với fintech, với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, thậm chí cả các doanh nghiệp lớn, khi có sự liên kết rất rõ ràng về sứ mệnh,”

Samarth giải thích.

“Khi họ cũng tin rằng thanh toán xuyên biên giới phải diễn ra ngay lập tức, thuận tiện, minh bạch và chi phí thấp. Vì vậy, đó là cơ sở rất rõ ràng khi chúng tôi bắt đầu đối thoại với các đối tác trên toàn thế giới.”

Samarth Bansal

Chiến lược mở rộng của Wise ở Châu Á Thái Bình Dương gồm hai phần: thâm nhập các thị trường mới và mở rộng danh mục sản phẩm tại các thị trường hiện tại để giải quyết các điểm khó khăn và cơ hội của khách hàng. Hiện tại, công cụ hỗ trợ thanh toán đã được tích hợp với hơn 85 đối tác trên toàn cầu.

Ở Châu Á Thái Bình Dương, quan hệ đối tác bao gồm Indonesia Ngân hàng MandiriNgân hàng IndusInd ở Ấn Độ, Môi giới hổ, Đi buôn bán, Khao khát, Ngân hàng ShinhanNgân hàng kỹ thuật số Úc Up, Deel, ngân hàng số Hồng Kông Ngân hàng ZA Và agoda.

Vào tháng 3 năm 2024, Wise đã tích hợp với Mạng PayNow cho phép khách du lịch thực hiện thanh toán QR cho các thương nhân Singapore thông qua ứng dụng của mình, đây là lần tích hợp hệ thống thanh toán địa phương đầu tiên kể từ lần tích hợp trước đó với hệ thống FAST vào năm 2022.

Đồng thời, Wise Platform cũng hợp tác với Mox của Hồng Kông để đơn giản hóa các giải pháp thanh toán quốc tế trong lĩnh vực đó và mở rộng quan hệ đối tác với Tiger Brokers để giới thiệu thẻ ghi nợ cho khách hàng Singapore của họ.

Mike Trường, Giám đốc Sản phẩm Mở rộng Khu vực Châu Á Thái Bình Dương của Wise, giải thích chi tiết về phương pháp này:

“Chúng ta sẽ nhìn vào thị trường mà chúng ta tồn tại và sẽ thấy, ‘Này, chúng ta đang làm rất tốt ở đây phải không? Có thêm cơ hội nào để chúng tôi mở rộng danh mục sản phẩm của mình để cung cấp nhiều dịch vụ hơn cho khách hàng không?’

Thông thường, chúng tôi sẽ bắt đầu bằng việc gửi tiền vào một quốc gia, sau đó chúng tôi sẽ mở rộng sang gửi tiền ra nước ngoài, cung cấp sản phẩm Tài khoản Wise, cung cấp thẻ, cung cấp Wise Business.”

Sự mở rộng khôn ngoan ở Châu Á Thái Bình Dương đi kèm với những thách thức bản địa hóa

Một trong những thách thức chính mà Wise phải đối mặt ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương là bối cảnh pháp lý đa dạng và nhu cầu nội địa hóa. Mike nhấn mạnh sự phức tạp của khu vực, nói rõ,

“Châu Á Thái Bình Dương, vì sự phức tạp đó nên tụt hậu một chút so với các thị trường khác. Ngoài ra, xét về vòng đời và các giai đoạn phát triển của nó, nó hơi khác một chút.”

Ông giải thích thêm về những nỗ lực nội địa hóa cần thiết cho từng thị trường, lấy Nhật Bản làm ví dụ:

“Ở Nhật Bản, chúng tôi phải giải quyết ba loại ngôn ngữ khác nhau. Có chữ hiragana, chữ kanji và katakana. Thế thôi, chỉ cần dịch thôi [for localisation]là quan trọng.

Nhu cầu văn hóa mà bạn thấy ở Châu Á Thái Bình Dương và đặc biệt là ở Châu Á, nó thực sự được thúc đẩy bởi sự quan tâm. Rất nhiều thứ, mối quan hệ, mối quan hệ kinh doanh và mối quan hệ sản phẩm được thúc đẩy bởi sự tin tưởng và truyền miệng.”

Mike Trường

Bất chấp những thách thức này, Wise đã xây dựng được sự hiểu biết sâu sắc về sự đa dạng độc đáo của khu vực và đang trong quá trình điều hướng với một số thành công trong vô số yêu cầu tuân thủ và quy định trên toàn khu vực rộng lớn.

Những nỗ lực bản địa hóa của công ty vượt ra ngoài các sắc thái ngôn ngữ và văn hóa, vì nó hỗ trợ hơn 15 ví điện tử kỹ thuật số để thanh toán và xuất chi, bao gồm Alipay, WeChat, Chạm và điVà GrabPay.

Tiết kiệm phí và minh bạch

Mike và Samarth lưu ý rằng lợi thế cạnh tranh của Wise nằm ở mức giá minh bạch và tích hợp trực tiếp với các chương trình thanh toán địa phương, cho phép chuyển khoản nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn. Trung bình, Wise tính phí 0,67%, Mike chỉ ra rằng mức phí này thấp hơn đáng kể so với mức trung bình của ngành là 3-7%.

Hơn nữa, 61% giao dịch chuyển tiền Wise diễn ra ngay lập tức và hơn 90% khách hàng không bao giờ cần liên hệ với bộ phận hỗ trợ khách hàng. Mike nhấn mạnh tầm quan trọng của tính minh bạch ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương:

“Nó mang lại lợi ích cho chúng tôi về cơ hội phát triển để mọi người có nhận thức tốt hơn vì chúng tôi minh bạch hơn. Nhưng điều đó xuất phát từ sứ mệnh do con người định hướng, niềm tin mà Wise thực sự có – đó là sự theo đuổi không ngừng nghỉ để hoạt động hiệu quả nhất có thể. Vì vậy, chúng tôi có thể chuyển khoản tiết kiệm đó cho khách hàng để có thể tiếp tục giảm mức phí đó.”

Tích hợp quan hệ đối tác để giảm ma sát của người tiêu dùng

Là một phần trong chiến lược mở rộng của mình, Wise Platform tập trung vào việc nhúng cơ sở hạ tầng của mình vào các nền tảng đáng tin cậy mà người tiêu dùng đã sử dụng, loại bỏ nhu cầu người dùng tải xuống một ứng dụng riêng biệt hoặc thực hiện các quy trình KYC bổ sung.

Samarth giải thích lý do đằng sau phương pháp này:

“Là một phần của Wise Platform, những gì chúng tôi đang cố gắng làm – và chúng tôi coi đây là một lĩnh vực phát triển lớn đối với chúng tôi – là làm cách nào để đưa cơ sở hạ tầng này đến các nền tảng mà người tiêu dùng vốn đã rất thoải mái sử dụng, phải không? Vì vậy, thay vì tải xuống ứng dụng của chúng tôi và thực hiện KYC, chúng tôi sẽ làm cách nào để giúp đưa cơ sở hạ tầng này vào ngân hàng của bạn.

Vì vậy, những gì ngân hàng của bạn đang sử dụng được cung cấp bởi Wise, đang sử dụng toàn bộ cơ sở hạ tầng Wise với cùng sự tiện lợi, cùng tính minh bạch – nhưng không yêu cầu bạn thay đổi hành vi chuyển tiền, không yêu cầu bạn tải xuống một ứng dụng riêng.

Bởi vì chúng tôi hiểu rằng không phải tất cả mọi người sẽ tải xuống ứng dụng của chúng tôi và thực hiện KYC và trải qua một luồng mới, trái ngược với việc đưa nó vào các nền tảng mà họ tin tưởng ngày nay.”

Việc mở rộng APAC của Wise được phản ánh qua sự phát triển của văn phòng Singapore, với đội ngũ 450 người và những nhân vật lãnh đạo chủ chốt có trụ sở tại đó.

Nhìn về phía trước, Samarth cho biết Wise đặt mục tiêu tăng cường sự hiện diện và quan hệ đối tác ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương thông qua Wise Platform. Mặc dù các chi tiết cụ thể về quan hệ đối tác và mở rộng sắp tới vẫn được giữ bí mật, công ty vẫn cam kết thực hiện sứ mệnh nâng cao nhận thức về các khoản phí ẩn và thúc đẩy ngành hướng tới thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức, chi phí thấp.

Mike đi sâu vào tác động tiềm tàng:

“Nếu nhóm của chúng tôi ở Châu Á Thái Bình Dương chỉ tập trung vào việc mở rộng danh mục sản phẩm tại các thị trường hiện tại thì đó là rất nhiều việc phải làm. Và có rất nhiều tác động, chúng tôi có thể thúc đẩy cũng như mở rộng nó sang các thị trường mà chúng tôi chưa tham gia.”

Các giải pháp được sử dụng rộng rãi của Wise, được xây dựng trên nền tảng vững chắc về cơ sở hạ tầng và tuân thủ quy định, giúp công ty trở thành công ty dẫn đầu trong lĩnh vực dịch vụ tài chính và fintech xuyên biên giới, ngày càng gia tăng ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương.

Với cách tiếp cận hướng đến khách hàng và không ngừng theo đuổi việc giảm điểm phần trăm tiết kiệm cho người dùng, Wise có vẻ sẽ tiếp tục giảm bớt cách mọi người và doanh nghiệp di chuyển và quản lý tiền trên toàn cầu, giúp khách hàng tiết kiệm được 1,5 tỷ bảng Anh phí chỉ trong năm 2022.

Như Samarth đã nói một cách ngắn gọn,

“Chúng tôi sẽ tiếp tục nâng cao nhận thức về các khoản phí ẩn, v.v. Đồng thời thúc đẩy các đối tác và ngân hàng mà chúng tôi đang hợp tác giúp cung cấp các khoản thanh toán xuyên biên giới ngay lập tức với chi phí thấp hơn.

Tôi nghĩ đó đều là những lĩnh vực tuyệt vời để chúng tôi thúc đẩy ngành công nghiệp nói chung bắt đầu hướng tới.”

Khi công nghệ kỹ thuật số tiếp tục biến đổi bối cảnh tài chính, các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới đang khám phá tiềm năng của Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC).

Thái Lan dưới sự hướng dẫn của Ngân hàng Thái Lan (BOT)đã đi đầu trong phong trào này, liên tục nghiên cứu và thử nghiệm tính khả thi của CBDC bán lẻ kể từ năm 2018.

Cột mốc mới nhất của đất nước, Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ Thái Lan (RCBDC), đánh dấu một bước tiến đáng kể trong việc tìm hiểu ý nghĩa của tiền kỹ thuật số đối với nền kinh tế Thái Lan.

Hành trình CBDC của Thái Lan

của BOT hành trình hướng tới CBDC bắt đầu vào năm 2018 với Dự án Inthanon, tập trung vào việc tạo ra một nguyên mẫu Thanh toán tổng theo thời gian thực (RTGS) phi tập trung bằng cách sử dụng CBDC bán buôn.

Dự án đã phát triển, kết hợp các chức năng nâng cao, chuyển tiền xuyên biên giới và Chương trình thí điểm CBDC dành cho doanh nghiệp.

Vào năm 2022, BOT đã khởi xướng Cuộc thi hackathon CBDC bán lẻ để khuyến khích sự tham gia của công chúng và thúc đẩy sự hợp tác giữa công và tư trong việc phát triển các sáng kiến ​​​​bằng chứng khái niệm CBDC.

Điều này dẫn đến sự ra đời của Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ vào năm 2023, bao gồm thử nghiệm CBDC có giá trị thực với người dùng bán lẻ và người bán cũng như khám phá các use case sáng tạo.

Mục tiêu thí điểm và thiết kế của Chương trình thí điểm CDBC bán lẻ Thái Lan

Bốn mục tiêu chính đã thúc đẩy Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ Thái Lan: đánh giá mức độ sẵn sàng về công nghệ và các chức năng cơ bản của RCBDC, đánh giá tiềm năng của RCBDC trong việc khai thác đổi mới tài chính, khám phá tính khả thi của việc tiếp cận mở cơ sở hạ tầng CBDC cho cả ngân hàng và phi ngân hàng, và xác định khả năng tồn tại của RCBDC như một cơ sở hạ tầng thanh toán thay thế cho các cá nhân và doanh nghiệp.

Để giải quyết các mục tiêu này, BOT đã tiến hành thử nghiệm thí điểm trong một môi trường hạn chế, được chia thành Lộ trình Nền tảng và Lộ trình Đổi mới.

Foundation Track tập trung vào việc thử nghiệm các chức năng cốt lõi của CBDC, tính khả thi của quyền truy cập mở và tiềm năng như một cơ sở hạ tầng thanh toán thay thế.

Điều này liên quan đến các giao dịch có giá trị thực trong một môi trường có rào chắn, với những người tham gia ngân hàng và phi ngân hàng đóng vai trò là nhà cung cấp dịch vụ tài chính (FSP) cũng như những người dùng và người bán được chọn. Con đường Đổi mới bao gồm sự tham gia của công chúng và khám phá CBDC để đổi mới tài chính.

BOT đã mời công chúng và các FSP tham gia giới thiệu cách RCBDC có thể tạo điều kiện thuận lợi cho sự đổi mới và thanh toán giá trị gia tăng vượt quá giới hạn của cơ sở hạ tầng hiện có.

Thiết kế kỹ thuật và phạm vi thử nghiệm

BOT đã hợp tác với Giesecke + Devrient Advance52 GmbH (G+D) và chọn giải pháp Filia của họ cho thí điểm CBDC Bán lẻ Thái Lan.

Quyết định này dựa trên sự lựa chọn sổ cái linh hoạt của giải pháp, nâng cao quyền riêng tư thông qua kiến ​​trúc dựa trên Token, các tính năng thanh toán có thể lập trình được tích hợp sẵn và tính dễ tích hợp.

Foundation Track đã thử nghiệm chức năng cốt lõi của CBDC từ cuối năm 2022 đến tháng 9 năm 2023, với sự tham gia của 3 FSP, khoảng 4.000 người dùng cá nhân và 140 người bán tham gia.

Các giao dịch được thử nghiệm bao gồm chuyển khoản bán lẻ giữa các cá nhân và thanh toán bán lẻ với người bán để mua hàng hóa và dịch vụ.

Foundation Track cũng đề cập đến việc thử nghiệm các khả năng Offline của CBDC, nhằm đánh giá tiềm năng của CBDC trong việc nâng cao khả năng phục hồi của hệ thống thanh toán trong các tình huống liên quan đến điểm chết trên Internet, tình trạng thiếu tạm thời hoặc thảm họa.

BOT đã sử dụng giải pháp CBDC Offline hoàn toàn để hỗ trợ thanh toán Offline liên tục bằng thẻ thông minh vật lý và điện thoại thông minh.

Kết quả thí điểm

Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ Thái Lan đã cung cấp những hiểu biết sâu sắc có giá trị về các khía cạnh khác nhau của việc triển khai CBDC, bao gồm các cân nhắc về kinh doanh, pháp lý, kỹ thuật, kế toán và hoạt động.

Thí điểm tiết lộ rằng thiết kế CBDC hoạt động tốt trong việc đúc, phân phối và nấu chảy CBDC, đồng thời được tích hợp tốt và có thể tương tác với cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có.

BOT và các cơ quan chính phủ có liên quan đã tham gia đối thoại để giải quyết các khía cạnh pháp lý, kế toán và AML/CFT liên quan đến việc triển khai CBDC.

CBDC Bán lẻ duy trì hiệu quả khả năng xử lý các giao dịch thanh toán bán lẻ mà không có bất kỳ lỗi hệ thống quan trọng nào. Thiết kế CBDC đã thể hiện tiềm năng mở rộng đổi mới thông qua các tính năng chức năng chung và tính chất dựa trên Token.

Kết quả thí điểm cho thấy RCBDC có thể hỗ trợ truy cập và tích hợp cho các FSP ngân hàng và phi ngân hàng, giải quyết các điểm yếu hiện có trong cơ sở hạ tầng thanh toán. Hơn nữa, CBDC bán lẻ đã thể hiện khả năng đóng vai trò là kênh thay thế cho thanh toán bán lẻ, với tiềm năng xử lý khối lượng giao dịch cao.

Những thách thức và cân nhắc

Bất chấp những phát hiện đầy hứa hẹn, Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ cũng tiết lộ một số thách thức và cân nhắc cần phải giải quyết.

Các mô hình kinh doanh phi ngân hàng vẫn là một mối lo ngại, vì các tổ chức phi ngân hàng vẫn phải dựa vào ngân hàng và phải đối mặt với phí giao dịch khi đổi đồng baht Thái với RCBDC, đòi hỏi phải tìm hiểu thêm các mô hình kinh doanh bền vững cho các tổ chức phi ngân hàng.

Các giao dịch đang diễn ra và xử lý thanh toán hai lần cũng đặt ra một thách thức, vì vai trò của người xác nhận BOT có thể yêu cầu sự tham gia vào quản lý giao dịch bán lẻ, đặc biệt là trong các giao dịch đang chờ xử lý hoặc không thành công.

Các hạn chế của CBDC Offline, chẳng hạn như sự không ổn định trong kết nối giữa các thiết bị Offline và các mối đe dọa mạng tiềm ẩn đối với CBDC bán lẻ được lưu giữ trong các thiết bị Offline trong thời gian dài, vẫn là những thách thức cần giải quyết.

Việc định vị CBDC bán lẻ để sử dụng công cộng là một vấn đề cần cân nhắc khác, vì việc thiết kế và định vị RCBDC phải xem xét các nhu cầu của công chúng vượt quá khả năng của cơ sở hạ tầng thanh toán hiện có để khuyến khích áp dụng.

Việc thiết lập các mô hình quản trị phù hợp để tích hợp các tính năng đổi mới cho chức năng CBDC chung dành cho tất cả người chơi FSP vẫn còn là một thách thức. Ngoài ra, các luật và quy định liên quan phải được xem xét và điều chỉnh nếu RCBDC được triển khai.

CBDC bán lẻ, với tư cách là một cơ sở hạ tầng công cộng, nên xem xét hình thức kinh doanh và dịch vụ cùng với các điều kiện cho mô hình kinh doanh của họ để hỗ trợ nhiều người chơi và thúc đẩy cạnh tranh. Việc lựa chọn giải pháp công nghệ để triển khai CBDC cũng cần được đánh giá lại trong tương lai, xem xét khả năng thích ứng, rủi ro mạng và các mối đe dọa.

Tương lai của CBDC ở Thái Lan

Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ là một bước quan trọng trong hành trình tìm hiểu tiềm năng của tiền kỹ thuật số của Thái Lan.

Những hiểu biết sâu sắc thu được từ thí điểm, đặc biệt là về thiết kế và công nghệ CBDC, sẽ đóng vai trò là tài liệu tham khảo có giá trị cho các sáng kiến ​​​​trong tương lai trong hệ thống thanh toán phát triển.

Mặc dù BOT chưa có kế hoạch ngay lập tức phát hành RCBDC chính thức, nhưng những bài học rút ra từ thí điểm sẽ được tận dụng để hỗ trợ các dự án sắp tới, chẳng hạn như thanh toán có thể lập trình của khu vực tư nhân và Token hoá tài sản.

Khi Thái Lan tiếp tục khám phá các khả năng của CBDC, sự hợp tác chặt chẽ giữa BOT và khu vực tư nhân sẽ rất cần thiết trong việc định hình tương lai bối cảnh tài chính của đất nước.

Chương trình thí điểm CBDC bán lẻ đã đặt nền móng cho sự đổi mới và phát triển hơn nữa về tiền kỹ thuật số, đưa Thái Lan đi đầu trong cuộc cách mạng tài chính toàn cầu này.

Khi thế giới theo dõi sự phát triển của CBDC, kinh nghiệm và hiểu biết sâu sắc của Thái Lan chắc chắn sẽ góp phần nâng cao hiểu biết rộng hơn về tiềm năng và thách thức liên quan đến các tài sản kỹ thuật số này.

Nguồn Hình Ảnh nổi bật: Đã chỉnh sửa từ Bapt

Vào ngày 14 tháng 1 năm 2019, Quốc hội Singapore đã thông qua Đạo luật dịch vụ thanh toán toàn diện (Đạo luật PS), thay thế Đạo luật giám sát hệ thống thanh toán trước đây và Đạo luật doanh nghiệp chuyển tiền và đổi tiền để mở rộng phạm vi hoạt động thanh toán được quản lý để bao gồm các xu hướng và ngành mới nổi như tài sản kỹ thuật số và tiền điện tử.

Đạo luật nhằm mục đích cung cấp sự chắc chắn về mặt quy định và các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng đối với các hoạt động thanh toán, đồng thời khuyến khích đổi mới và tăng trưởng các dịch vụ thanh toán và fintech, quy định bảy dịch vụ: phát hành tài khoản, chuyển tiền trong nước, chuyển tiền xuyên biên giới, dịch vụ mua lại thương gia, phát hành tiền điện tử, đổi tiền và dịch vụ được gọi là dịch vụ Token thanh toán kỹ thuật số (DPT).

Nó cũng đưa ra một khung cấp phép mô-đun bao gồm ba loại license khác nhau. Mỗi license cho phép chủ sở hữu thực hiện nhiều dịch vụ thanh toán cụ thể.

license đổi tiền sẽ cho phép doanh nghiệp thực hiện dịch vụ đổi tiền; license Tổ chức Thanh toán Tiêu chuẩn cho phép họ thực hiện nhiều dịch vụ thanh toán dưới ngưỡng được chỉ định và license Tổ chức Thanh toán Chính cho phép doanh nghiệp thực hiện nhiều dịch vụ thanh toán mà không có bất kỳ khối lượng giao dịch hoặc giới hạn thả nổi nào.

Khung cấp phép theo Đạo luật dịch vụ thanh toán của Singapore dành cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, Nguồn: Deloitte, 2019

Kể từ khi Đạo luật PS có hiệu lực vào ngày 28 tháng 1 năm 2020, Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) đã nhận được hơn 580 đơn xin license dịch vụ thanh toán và đã hoàn thành việc xem xét hơn một nửa trong số đó, thành viên hội đồng MAS Alvin Tan nói vào ngày 4 tháng 4 năm 2022.

Ông nói thêm rằng 87 đơn đăng ký đã được phê duyệt, 11 đơn bị từ chối và 147 đơn vị đã rút đơn. Khoảng 179 đơn vị vẫn được miễn cấp phép và vẫn đang chờ xem xét theo quy định.

Dữ liệu từ Danh mục Tổ chức Tài chính của MAS trình diễn rằng tính đến ngày 01 tháng 8 năm 2022, 231 license Đổi tiền, 13 Tổ chức Thanh toán Tiêu chuẩn và 175 license Tổ chức Thanh toán Chính đã được cấp. Trong số này, chỉ có 10 công ty được phép cung cấp dịch vụ DPT.

Ngoài ra, nghiên cứu tài liệu cho thấy rằng ít nhất bốn công ty đã nhận được sự chấp thuận về mặt nguyên tắc cho license Tổ chức thanh toán tiêu chuẩn hoặc Tổ chức thanh toán chính.

Những số liệu này cho thấy rằng bất chấp những tuyên bố ban đầu rằng khung pháp lý rõ ràng sẽ cung cấp nền tảng vững chắc để Singapore củng cố vị thế là trung tâm tiền điện tử của châu Á và cho phép quốc gia nhìn thấy sự xuất hiện của một lĩnh vực tiền điện tử phát triển mạnh, các quy tắc này đã loại bỏ rất nhiều khởi nghiệp, trong đó Binance Và Huobi.

Nhấn mạnh hơn nữa quan điểm đang thay đổi của Singapore đối với các doanh nghiệp tiền điện tử, một số quy tắc mới đã được đưa ra trong năm nay, trong đó ngăn cấm Các nhà cung cấp dịch vụ DPT để quảng bá dịch vụ của họ tới công chúng và yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử ở thành phố chỉ kinh doanh ở nước ngoài để được cấp phép.

Vào tháng 5 năm 2023, MAS đã phát hành Tài liệu tham vấn về sửa đổi Quy định dịch vụ thanh toán 2019, giới thiệu các biện pháp mới cho dịch vụ Token thanh toán kỹ thuật số (DPT), bao gồm yêu cầu bảo quản an toàn tài sản của khách hàng theo ủy thác theo luật định.

Động thái này nhằm mục đích bảo vệ chống lại tội phạm và tổn thất tài chính, đặc biệt là gian lận kỹ thuật số, đồng thời bao gồm việc mở rộng các định nghĩa dịch vụ DPT và tăng cường các giao thức Chống rửa tiền (AML) như Thẩm định khách hàng và giám sát giao dịch.

Hơn nữa, các đề xuất gần đây của MAS, có hiệu lực từ giữa năm 2024, đặt ra các hướng dẫn nghiêm ngặt cho các nhà cung cấp dịch vụ DPT, tập trung vào quản lý xung đột lợi ích, tiêu chí niêm yết, xử lý khiếu nại và nhận thức về rủi ro của khách hàng.

Theo tiêu chuẩn của FATF (Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính), việc tuân thủ Quy tắc đi lại bắt buộc các dịch vụ DPT phải chia sẻ thông tin khách hàng cho các giao dịch, đảm bảo an toàn hơn nữa trong chuyển tiền kỹ thuật số. Các đơn vị cung cấp dịch vụ DPT trước ngày 28 tháng 1 năm 2020 được tạm thời miễn cấp phép theo các điều kiện cụ thể.

Nhà cung cấp phải tách biệt và bảo vệ tài sản của khách hàng theo ủy thác theo luật định, đảm bảo hoạt động độc lập với các đơn vị kinh doanh khác, từ đó giảm rủi ro mất mát tài sản và tạo điều kiện thu hồi tài sản trong các trường hợp mất khả năng thanh toán.

Vào tháng 11 năm 2023, MAS bắt buộc rằng Các nhà cung cấp dịch vụ DPT ngừng chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng từ các tổ chức phát hành địa phương, nhằm hạn chế tình trạng đầu cơ tiền điện tử giữa các khách hàng bán lẻ. Đây là một phần trong chiến lược rộng lớn hơn của MAS nhằm tăng cường các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng và giảm thiểu rủi ro trong lĩnh vực tiền kỹ thuật số.

Sau công bố phản hồi mới nhất về các quy định DPT, MAS đã đưa ra các quy tắc tập trung vào hành vi kinh doanh và quản lý rủi ro công nghệ. Các quy tắc này yêu cầu các nhà cung cấp DPT quản lý xung đột lợi ích, duy trì các chính sách niêm yết DPT rõ ràng và có quy trình xử lý khiếu nại khách hàng chặt chẽ.

Các biện pháp bổ sung bao gồm cấm khuyến khích giao dịch và thanh toán bằng thẻ tín dụng, yêu cầu đánh giá kỹ lưỡng về nhận thức rủi ro và giá trị ròng của khách hàng, đồng thời hạn chế cung cấp tài chính hoặc đòn bẩy.

Nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử được cấp phép của Singapore

Kể từ ngày 24 tháng 1 năm 2024, MAS đã bật đèn xanh cho 19 nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử. Các tổ chức này bao gồm 17 người được cấp phép Tổ chức thanh toán chính và hai người được cấp phép Tổ chức thanh toán tiêu chuẩn.

Mười bảy tổ chức thanh toán chính được phép cung cấp Dịch vụ DPT

MetaComp, trước đây gọi là Cyberdyne Tech Services, giờ đây sẽ có thể cung cấp bộ dịch vụ tài sản kỹ thuật số toàn diện cho các doanh nghiệp cũng như các nhà đầu tư tổ chức truyền thống và tiền điện tử.

XRP một mạng và giao thức thanh toán kỹ thuật số dựa trên blockchain, chủ yếu được công nhận cho tiền điện tử gốc, XRP.

Một tổ chức thanh toán tiêu chuẩn được phép cung cấp dịch vụ DPT

Ít nhất sáu công ty tiền điện tử đã nhận được sự chấp thuận về nguyên tắc

Công ty BitGo Inc., có trụ sở tại Palo Alto, California, cung cấp các dịch vụ lưu ký, cho vay và cơ sở hạ tầng được quản lý cho hơn 1.500 khách hàng tổ chức trên 50 quốc gia. Công ty cũng cung cấp giáo dục về tiền điện tử, mua ngay lập tức, đặt cược và các tính năng bảo vệ nhà đầu tư.

 

 

Moomoo cho phép đầu tư vào cổ phiếu, ETF và biên lai lưu ký của Mỹ, với các tùy chọn giao dịch ở Hoa Kỳ, Hồng Kông và Trung Quốc. Công ty đang hoạt động tại Mỹ, Malaysia và Úc.

Bitstamp, một sàn giao dịch tiền điện tử ở Châu Âu được thành lập vào năm 2011. Tập trung vào các tổ chức và trung gian, chẳng hạn như bộ xử lý thanh toán và fintech, Bitstamp đặt mục tiêu tăng cường sự hiện diện pháp lý toàn cầu của mình, bổ sung vào 52 license và đăng ký hiện có trên toàn thế giới. Công ty tuyên bố là sàn giao dịch tiền điện tử đầu tiên có sự hiện diện đáng kể của EU để đảm bảo sự chấp thuận như vậy ở Singapore.

HashKey Technology Services có trụ sở tại Hồng Kông, bộ phận giao dịch phi tập trung (OTC) của HashKey Group và là nhà phát triển cơ sở hạ tầng Web3 và nhóm tài sản ảo. Nhóm này cung cấp cho các nhà đầu tư tổ chức và được công nhận giao dịch giao ngay cho gần 40 Token kỹ thuật số, dịch vụ bật/tắt, giao dịch danh nghĩa lớn và thanh toán nhanh chóng, cùng với các dịch vụ khác.

Các công ty tiền điện tử đã rút đơn đăng ký license của họ