Các Cơ quan tiền tệ Singapore (MAS) đã công bố sửa đổi Đạo luật dịch vụ thanh toán (Đạo luật PS) và các quy định liên quan, đánh dấu sự mở rộng đáng kể trong quy định về dịch vụ thanh toán trong nước.
Các sửa đổi, dự kiến sẽ được thực hiện theo từng giai đoạn bắt đầu từ ngày 4 tháng 4 năm 2024, nhằm mục đích bao gồm phạm vi dịch vụ thanh toán rộng hơn dưới sự giám sát của MAS và đưa ra các yêu cầu mới về bảo vệ người dùng và ổn định tài chính cho các nhà cung cấp Token thanh toán kỹ thuật số (DPT).
Theo Đạo luật PS sửa đổi, quy định này hiện sẽ mở rộng để bao gồm các dịch vụ giám sát đối với DPT, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch DPT giữa các tài khoản, tạo điều kiện thuận lợi cho các sàn giao dịch DPT và tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền xuyên biên giới, bất kể các giao dịch đó có liên quan đến việc sở hữu tiền vật chất hay không. hoặc DPT ở Singapore.
Các sửa đổi trao quyền cho MAS thực thi các quy định giải quyết vấn đề chống rửa tiền, chống tài trợ cho khủng bố, bảo vệ người dùng và đảm bảo sự ổn định tài chính trong lĩnh vực thanh toán kỹ thuật số đang phát triển nhanh chóng.
Dưới đây là bốn điểm chính rút ra từ hướng dẫn:
1. Phân biệt nhà đầu tư cá nhân và nhà đầu tư được công nhận
Nguồn: Freepik
Khách hàng bán lẻ được tự động phân loại như vậy trừ khi họ chủ động chọn tham gia được coi là nhà đầu tư được công nhận bằng cách đáp ứng các ngưỡng tài chính cụ thể.
Để đủ điều kiện trở thành nhà đầu tư được công nhận, một cá nhân phải chứng minh được sức mạnh tài chính đáng kể, bằng chứng là sở hữu tài sản cá nhân ròng hơn 2 triệu đô la Singapore – với giá trị của một nơi cư trú chính được giới hạn ở mức 1 triệu đô la Singapore – hoặc sở hữu hơn 1 triệu đô la Singapore trong tài chính ròng. tài sản hoặc kiếm thu nhập hàng năm vượt quá 300.000 đô la Singapore.
Các nhà cung cấp dịch vụ DPT phải sử dụng phương pháp định giá thận trọng bao gồm việc áp dụng bắt buộc giảm ít nhất 50% giá trị thị trường của Token thanh toán kỹ thuật số và giới hạn định giá của các khoản nắm giữ này ở mức thấp hơn giá trị sau cắt tóc hoặc 200.000 đô la Singapore.
Hơn nữa, hướng dẫn của MAS cho phép các nhà cung cấp dịch vụ DPT toàn quyền thực hiện giới hạn định giá thấp hơn 200.000 đô la Singapore, mang lại cho họ sự linh hoạt trong việc áp dụng các biện pháp thận trọng hơn nữa trong việc xác định tư cách của một cá nhân với tư cách là nhà đầu tư được công nhận.
Bài Liên quan
2. Phân chia tài sản của khách hàng
Các nhà cung cấp dịch vụ DPT được phép linh hoạt duy trì quyền giám sát tài sản của khách hàng hoặc ủy thác cho bên khác trách nhiệm này.
Sự sắp xếp này được thiết kế để tách biệt một cách hiệu quả tài sản của khách hàng với tài sản của nhà cung cấp dịch vụ, từ đó tăng cường kiểm soát chống lại các xung đột lợi ích tiềm ẩn và đảm bảo tính toàn vẹn tài sản của khách hàng.
MAS không yêu cầu cụ thể rằng tài khoản ủy thác để bảo vệ tài sản của khách hàng phải được duy trì với một bên bên ngoài. Tuy nhiên, các nhà cung cấp dịch vụ DPT có thể lựa chọn cách sắp xếp như vậy như một biện pháp chiến lược để tách biệt tài sản của khách hàng với tài sản của họ.
Điều quan trọng là các nhà cung cấp dịch vụ DPT phải xem xét định kỳ các thỏa thuận bảo vệ của họ. Điều này bao gồm việc đánh giá tính độc lập của người bảo vệ, nếu người này được sử dụng, để đảm bảo rằng thỏa thuận tiếp tục phục vụ lợi ích tốt nhất trong việc bảo vệ tài sản của khách hàng.
Bất kể tài khoản ủy thác được tự duy trì hay do một bên khác nắm giữ, các nhà cung cấp dịch vụ DPT đều phải tuân thủ các kỳ vọng và hướng dẫn quy định tương tự.
Ví dụ: các nhà cung cấp dịch vụ DPT dự kiến sẽ sử dụng các địa chỉ blockchain riêng biệt để lưu trữ tài sản của khách hàng tách biệt với tài sản của chính họ.
3. Kiểm soát hoạt động và quản lý rủi ro
Nguồn: Freepik
Các nhà cung cấp dịch vụ Token thanh toán kỹ thuật số phải triển khai các hệ thống và kiểm soát quản lý rủi ro toàn diện, dưới sự hướng dẫn của các nhà quản lý cấp cao có chuyên môn và kinh nghiệm cần thiết.
Ở mức tối thiểu, hệ thống kiểm soát phải ngăn chặn bất kỳ cá nhân nào đơn phương ủy quyền hoặc thực hiện việc di chuyển, chuyển nhượng hoặc rút tài sản của khách hàng.
Ngoài ra, họ phải điều chỉnh việc di chuyển hoặc chuyển các tài sản này trên các hệ thống và thiết bị lưu trữ của nhà cung cấp, đồng thời ngăn chặn việc truy cập trái phép hoặc mất mát các công cụ Token thanh toán kỹ thuật số liên quan đến tài sản của khách hàng.
Các nhà cung cấp dịch vụ phải thiết lập các biện pháp kiểm soát để lưu trữ và truyền tải an toàn tài sản của khách hàng. Ví dụ: nếu các công cụ Token thanh toán kỹ thuật số cấp quyền truy cập vào tài sản của khách hàng được lưu trữ trên một thiết bị vật lý, chẳng hạn như thiết bị máy tính, thì quyền truy cập vào thiết bị này phải được kiểm soát chặt chẽ.
Trong các use case tính toán của nhiều bên để lưu trữ và truyền tải tài sản, các cổ phần chính phải được phân phối giữa nhiều bên để đảm bảo rằng không một bên nào có thể ủy quyền di chuyển tài sản một cách độc lập.
Các nhà cung cấp dịch vụ có nghĩa vụ tiết lộ chính sách của họ về việc sắp xếp lưu trữ tài sản của khách hàng, bao gồm các điều kiện theo đó tài sản được lưu trữ bên ngoài ví lạnh, những cân nhắc đối với các quyết định đó và các biện pháp được thực hiện để giảm thiểu rủi ro mất tài sản do các cuộc tấn công mạng .
4. Những cân nhắc bổ sung đối với tài sản của khách hàng bán lẻ
Các nhà cung cấp dịch vụ DPT bị cấm lôi kéo hoặc thực hiện các giao dịch thay mặt cho khách hàng bán lẻ để cho phép khách hàng thế chấp, tính phí, cầm cố hoặc thế chấp bất kỳ tài sản nào của họ.
Hơn nữa, những hướng dẫn này cấm việc cho vay hoặc sắp xếp để cho vay bất kỳ tài sản nào thuộc về khách hàng bán lẻ, cũng như bất kỳ việc đặt cọc hoặc sắp xếp nào để đặt cọc những tài sản đó.
Trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào có thể liên quan đến tài sản của khách hàng không được phân loại là bán lẻ, nhà cung cấp dịch vụ Token thanh toán kỹ thuật số phải cung cấp thông tin tiết lộ rõ ràng bằng văn bản nêu rõ các rủi ro liên quan đến giao dịch.
Tiến về phía trước: Những điều nhà cung cấp dịch vụ DPT cần biết
Do những thay đổi này, các thực thể hiện đang hoạt động theo phạm vi mở rộng của Đạo luật PS phải thông báo cho MAS trong vòng 30 ngày và nộp đơn xin cấp license trong vòng sáu tháng kể từ ngày bắt đầu.
Các đơn đăng ký này phải bao gồm báo cáo chứng thực về hoạt động kinh doanh và việc tuân thủ hoạt động chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, được xác minh bởi kiểm toán viên bên ngoài đủ trình độ, phải được nộp trong vòng chín tháng.
Các thực thể không đáp ứng được các yêu cầu mới này sẽ phải ngừng hoạt động sau khi các sửa đổi được thi hành.
Ngoài ra, Quy định dịch vụ thanh toán sửa đổi liên quan đến việc bảo vệ tài sản của khách hàng bởi các nhà cung cấp dịch vụ DPT sẽ có hiệu lực sau sáu tháng kể từ ngày thực hiện.
Các quy định này yêu cầu tách biệt tài sản của khách hàng vào các tài khoản ủy thác, duy trì hồ sơ chính xác và triển khai các hệ thống và biện pháp kiểm soát mạnh mẽ để đảm bảo tính toàn vẹn và an toàn cho tài sản của khách hàng.
MAS cũng đã phát hành hướng dẫn và tài liệu để hỗ trợ các đơn vị điều hướng các thay đổi và đảm bảo tuân thủ khung quy định mới.
Nguồn : https://fintechnews.sg/94037/digitalassets/mas-bolsters-crypto-payment-rules-heres-what-you-need-to-know/.
Post by automationbot.
