Các loại tiền kỹ thuật số và hệ thống thanh toán đã làm mưa làm gió trên toàn thế giới bằng cách mang lại lợi ích đáng kể cho khách hàng và xã hội với hiệu quả cao hơn, bao gồm tài chính rộng hơn và đổi mới hơn.
Việc chấp nhận mô hình tài chính mới này đang được xác định bởi sự hấp dẫn của nó như một kho lưu trữ giá trị và phương tiện thanh toán.
Ví dụ, stablecoin là dạng tiền kỹ thuật số mới được xây dựng trên cơ sở hạ tầng thanh toán phi tập trung mạnh mẽ. Chúng đã trở nên phổ biến rộng rãi và các stablecoin trị giá hơn 185 tỷ đô la đang lưu hành trên thị trường mở.
Con số này cho thấy stablecoin đang phát triển như một công cụ thay thế fiat bằng cách trở thành tiền tệ tiềm năng của Thương mại điện tử quốc tế. Hiệu quả của nó trong việc xử lý các khoản thanh toán đang làm cho nó trở thành công cụ phù hợp cho các giao dịch Thương mại điện tử trong tương lai. Hơn nữa, các doanh nghiệp đang nhảy vào thanh toán bằng stablecoin như một giải pháp thay thế cho thanh toán tiền pháp định.
Thương mại trong kỷ nguyên kỹ thuật số
Cho dù bạn đang mua vé cho một trận đấu NBA trên Stubhub, đặt chuyến bay trên Expedia hay gọi taxi bằng ứng dụng Uber, bạn đang tham gia vào nền kinh tế kỹ thuật số trị giá hàng nghìn tỷ đô la.
Theo Statistica, doanh số thương mại điện tử bán lẻ toàn cầu đạt 3,53 nghìn tỷ đô la vào năm 2019 và doanh thu bán lẻ online dự kiến sẽ tăng lên 6,54 nghìn tỷ đô la vào năm 2022. Và những con số này thậm chí không bao gồm du lịch, giao thông vận tải hoặc các sự kiện.
Mặc dù internet đã được sử dụng phổ biến trong hơn 25 năm, nhưng các cơ hội mà thương mại gốc internet mang lại vẫn rất phong phú và nhu cầu về các sản phẩm và dịch vụ ưu tiên kỹ thuật số đang gia tăng. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là các doanh nghiệp ưu tiên kỹ thuật số không phải đối mặt với những thách thức của riêng họ.
Có thể cho rằng một trong những thách thức lớn nhất là thanh toán.
Các nền tảng thanh toán kỹ thuật số kế thừa cho phép các doanh nghiệp chấp nhận thanh toán online và cho phép người tiêu dùng mua hàng. Tuy nhiên, chúng không được trang bị để xử lý tất cả các loại giao dịch mà các doanh nghiệp ưu tiên kỹ thuật số gặp phải.
Ví dụ, thanh toán vi mô là một thách thức. Ví dụ: các dịch vụ phát online nhạc trả một số tiền nhỏ cho các nghệ sĩ trên mỗi luồng phải xử lý hàng nghìn giao dịch vi mô mỗi ngày. Tuy nhiên, việc sử dụng các nền tảng thanh toán kỹ thuật số hiện có đặt ra những khó khăn.
Tiếp cận toàn cầu là một thách thức khác. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và giải pháp fintech thường hoạt động tại địa phương và thường làm việc với các đường ray thanh toán cũ. Điều đó có nghĩa là các doanh nghiệp internet phải vật lộn để tiếp cận khán giả toàn cầu. Một nghệ sĩ trẻ sống ở Kenya có thể không có tài khoản ngân hàng và thay vào đó sử dụng tiền di động thay cho ngân hàng, sẽ phải vật lộn để nhận thanh toán tiền bản quyền từ một dịch vụ phát online chỉ sử dụng đường ray ngân hàng cũ.
Thanh toán xuyên biên giới cũng là một trở ngại lớn đối với các doanh nghiệp. Ví dụ: một nhà bán lẻ online ở Mexico cần thanh toán cho nhà cung cấp ở Trung Quốc thường phải thực hiện ít nhất một lần chuyển khoản ngân hàng, sử dụng dịch vụ thanh toán kỹ thuật số và phải đối mặt với phí chuyển đổi tiền tệ, khiến việc thanh toán trở nên đắt đỏ và chậm chạp.
Những cải tiến mới trong mô hình kinh doanh và thị trường kỹ thuật số đã đặt ra những thách thức ngày càng tăng về cách tối ưu hóa và định tuyến tiền giữa những người tham gia khác nhau trên nền tảng. Các tài khoản ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ truyền thống thường không có khả năng tùy chỉnh nhu cầu của mọi khách hàng, để lại sổ cái và các hoạt động định tuyến tiền cho chủ sở hữu của các thị trường kỹ thuật số này.
May mắn thay, tất cả những vấn đề này có thể được giải quyết bằng cách sử dụng stablecoin đô la kỹ thuật số và công nghệ blockchain.
Stablecoin đô la kỹ thuật số > Thương mại kỹ thuật số: Trận đấu được tạo ra trên thiên đường Internet
Stablecoin đô la kỹ thuật số, chẳng hạn như USDC, cho phép chuyển giá trị đô la Mỹ liền mạch qua internet. Bất kỳ ai trên toàn cầu đều có thể lưu trữ, gửi và nhận đô la kỹ thuật số bất kể họ ở đâu hoặc liệu họ có quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống hay không.
Các kênh thanh toán kỹ thuật số kế thừa thường yêu cầu các mối quan hệ ngân hàng hoặc quy trình KYC lấn át phần lớn cộng đồng toàn cầu. Hơn nữa, hầu hết các hệ thống thanh toán online hàng đầu không hoạt động trên toàn cầu.
Ngược lại, bất kỳ ai cũng có thể truy cập stablecoin toàn cầu vì chúng hoạt động trên sổ cái không cần sự cho phép. Điều đó có nghĩa là bất kỳ ai có kết nối internet đều có thể truy cập online, chuyển đổi tiền tệ fiat thành stablecoin đô la kỹ thuật số và bắt đầu gửi đô la số hóa trên khắp thế giới. Mặc dù có những lợi ích to lớn cho người tiêu dùng, nhưng stablecoin đô la kỹ thuật số thậm chí có thể có tác động nhiều hơn đến các doanh nghiệp.
Các doanh nghiệp gốc Internet có thể sử dụng stablecoin ngoài hoặc thay thế các kênh thanh toán online cũ.
Trước khi chúng ta đi vào các Case study minh họa cách các doanh nghiệp có thể sử dụng stablecoin toàn cầu, trước tiên chúng ta hãy xem xét lợi ích của việc tích hợp USDC đối với các doanh nghiệp.
- Thanh toán không biên giới
- Thanh toán quốc tế
- Nạp tiền vào tài khoản đô la
- Giảm chi phí
- Tiếp cận khách hàng toàn cầu
- Xử lý thanh toán trên Internet
- Không cần các mối quan hệ ngân hàng truyền thống
USDC cho phép các doanh nghiệp và cá nhân gửi và nhận đô la kỹ thuật số trên toàn cầu. Ví dụ: một nền tảng thương mại điện tử có trụ sở tại California có thể nhận thanh toán không biên giới từ khách hàng trên toàn thế giới thông qua USDC, do đó tăng phạm vi tiếp cận khách hàng của họ.
Ngoài ra, nhà bán lẻ online có thể xử lý liền mạch các khoản thanh toán hàng loạt cho các nhà cung cấp, nhân viên và dịch giả tự do bằng đô la kỹ thuật số trên toàn cầu. Sử dụng sản phẩm Circle Payments, một doanh nghiệp internet có thể thanh toán cho các bên liên quan bằng cả tiền tệ pháp định và đô la kỹ thuật số.
Việc tích hợp USDC cũng có thể giúp các doanh nghiệp giảm chi phí vì chuyển khoản đô la kỹ thuật số thường rẻ hơn so với các phương thức thanh toán truyền thống. Một giao dịch stablecoin trên chuỗi thường có giá từ vài xu đến vài đô la. Ngược lại, các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán kỹ thuật số hàng đầu tính phí tới 3,5% số tiền giao dịch cộng với giá thầu / ưu đãi khi chuyển đổi tiền tệ.
Là một giải pháp xử lý thanh toán gốc internet, stablecoin có thể dễ dàng tích hợp vào bất kỳ nền tảng thương mại điện tử, thị trường online hoặc ứng dụng di động nào.
Ví dụ: bằng cách sử dụng các sản phẩm Circle Payments, Payouts và Accounts, thị trường kỹ thuật số có thể chấp nhận các phương thức thanh toán truyền thống (như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và ACH) và thanh toán stablecoin, xây dựng các luồng giao dịch phức tạp giữa người mua và người bán và xử lý các khoản thanh toán cho người tham gia thị trường trên toàn cầu trên cùng một đường ray đó. Trên thực tế, các thị trường online có thể sử dụng USDC kết hợp với bộ sản phẩm của Circle như một cơ sở hạ tầng thanh toán plug-and-play.
Các thị trường toàn cầu cũng có thể nạp tiền liền mạch vào tài khoản đô la bằng các phương thức thanh toán bằng tiền tệ pháp định bằng nội tệ bằng thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng.
Ở các quốc gia thị trường mới nổi, nơi thiếu dịch vụ ngân hàng, stablecoin đô la kỹ thuật số có thể thay thế hiệu quả cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống cho các doanh nghiệp gốc internet.
Sự cường điệu xung quanh stablecoin
Sự quan tâm đến đồng tiền kỹ thuật số này càng được khơi gợi khi Cục Dự trữ Liên bang thông báo rằng họ đang điều tra khả năng phát hành đồng tiền kỹ thuật số của riêng mình. Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang Lael Brainard lưu ý “tiềm năng số hóa để mang lại giá trị và sự tiện lợi hơn với chi phí thấp hơn”. Cũng giống như Amazon và PayPal đã cách mạng hóa cách mọi người mua sắm online, các giải pháp thanh toán kỹ thuật số được hỗ trợ bởi các công nghệ blockchain có thể là cuộc cách mạng lớn tiếp theo trong thương mại điện tử. Trong khi chúng tôi nhận thấy các ngân hàng né tránh hỗ trợ tiền điện tử, rất ít Ngân hàng trung ương trên toàn cầu dường như có ý định phát hành thương hiệu CBDC – Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương.
Các vấn đề
Bất chấp tất cả sự cường điệu về việc tiền điện tử lật đổ hệ thống tài chính và kiếm tiền lỗi thời, các token phổ biến được hỗ trợ bởi DLT quá bướng bỉnh và phức tạp để trở thành xu hướng chủ đạo. Hơn nữa, tiền điện tử được coi là một con đường đầu tư hơn là một loại tiền tệ có thể chi tiêu được do lợi nhuận dự kiến trong tương lai của các đồng tiền như Bitcoin, Ethereum và các đồng tiền khác.
Một lĩnh vực quan tâm khác là, không giống như tiền tệ fiat, tiền điện tử không được hỗ trợ hoặc quản lý bởi bất kỳ cơ quan tiền tệ nào. Làm thế nào để tiền điện tử sau đó có ý định làm cho bản thân thích nghi tốt hơn với việc áp dụng kỹ thuật số? Câu trả lời là Stablecoin.
Giải pháp
Stablecoin: danh pháp của chính đồng tiền này định nghĩa nó. Nó là một loại tiền điện tử mới cung cấp sự ổn định giá cả và được hỗ trợ bởi một tài sản trong thế giới thực. Một Stablecoin có thể được hỗ trợ bởi tiền pháp định, vàng, dầu hoặc thậm chí là tiền điện tử. Nó cũng có thể sử dụng một cơ chế hoạt động để kiểm soát việc cung cấp coin để duy trì giá giống như một ngân hàng trung ương làm. Do đó, nó chống lại sự biến động giá đồng nghĩa với các đồng tiền phổ biến như Bitcoin trong khi cung cấp giá trị của tiền điện tử – quyền riêng tư, bảo mật và xử lý tức thì.
Để một loại tiền tệ trở thành một phương tiện trao đổi, nó sẽ có thể giữ lại sức mua của mình và có tỷ lệ lạm phát có thể mười để mọi người được khuyến khích chi tiêu hơn là tiết kiệm nó. Các loại tiền tệ fiat truyền thống phục vụ tương tự được hỗ trợ bởi dự trữ và được quy định bởi một cơ quan tiền tệ trung ương. Stablecoin có ý định thu hẹp khoảng cách này giữa tiền điện tử và tiền pháp định.
Tại sao Stablecoin được chào mời để trở thành xu hướng lớn tiếp theo trong thương mại điện tử?
Để các loại tiền kỹ thuật số trở thành xu hướng chủ đạo, các yêu cầu trở nên gấp bốn lần, cụ thể là:
- Công nghệ phù hợp
- Nhu cầu của người tiêu dùng
- Các tổ chức lớn
- Một môi trường pháp lý có thể chấp nhận được.
Hãy đánh giá giá trị của nó dựa trên bốn điều kiện trên:
Công nghệ phù hợp
Như đã thảo luận, các loại tiền điện tử cổ điển dường như không phù hợp để được sử dụng như một phương thức trao đổi do trạng thái biến động của chúng. Stablecoin giải quyết vấn đề này bằng cách sử dụng nhiều cách tiếp cận khác nhau, tức là thông qua các cơ chế làm việc hoặc hỗ trợ tài sản thực.
Từ quan điểm của một doanh nghiệp, các loại tiền điện tử như Bitcoin không phù hợp vì giá trị khổng lồ của chúng. Ví dụ: bạn mua một cuốn sách online và quyết định thanh toán bằng Bitcoin hoặc một số loại tiền tệ phổ biến khác. Chi phí của những cuốn sách được đưa ra là 0,000048 Bitcoin. Khả thi? Không, Sự phức tạp của các tùy chọn thanh toán không có lợi cho doanh nghiệp.
Các vấn đề quản lý như kế toán, dự đoán tăng trưởng trong tương lai, phân tích doanh thu sẽ diễn ra không suôn sẻ mỗi khi Bitcoin biến động. (Và nó dao động lên xuống một vài phần trăm trong vòng một ngày!) Được gắn với một loại tiền tệ pháp định hoặc dự trữ, Stablecoin có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán hiệu quả và tiết kiệm hơn.
Nhu cầu của người tiêu dùng
Một ước tính của Santander InnoVentures tuyên bố rằng “các công nghệ blockchain có thể giảm chi phí cơ sở hạ tầng của các ngân hàng từ 15-20 tỷ đô la mỗi năm vào năm 2022.” Các giải pháp thanh toán hiệu quả về chi phí là một điểm thu hút chắc chắn để thu hút khách hàng và cải thiện phạm vi tiếp cận trong các phân khúc khác nhau.
Square, một công ty tổng hợp dịch vụ thương mại phổ biến, giải thích cho sự thành công của nó trong các khoản phí thấp hơn mà nó cung cấp để thu hút các doanh nghiệp nhỏ. Việc chuyển từ tiền giấy sang tiền nhựa, mặc dù thuận tiện, có phần không hiệu quả riêng. Hệ thống dựa vào người trung gian và xác minh thủ công để làm nổi bật chi phí giao dịch. Các nhà cung cấp thẻ tín dụng tính phí hoa hồng lên đến 3% cho mỗi giao dịch. Blockchain loại bỏ nhu cầu về người trung gian và tự động hóa các quy trình xác minh tiết kiệm tài nguyên có giá trị.
Sử dụng các giải pháp thanh toán kỹ thuật số thông qua Stablecoin có thể có nghĩa là ngân hàng cho những người không có ngân hàng và những người không có ngân hàng. Khách hàng sẽ thích coin hơn thẻ trong tương lai gần do sự ngờ vực chung của thế hệ millennials trong hệ thống ngân hàng truyền thống và sự phổ biến ngày càng tăng của tiền điện tử.
Các tổ chức lớn
Stablecoin đã bắt đầu giành được thị phần của mình trong số các Các tổ chức lớn toàn cầu và được công nhận từ các nhà đổi mới nổi tiếng như:
- JP Morgan nhận ra yêu cầu của một giải pháp thanh toán tiền tệ kỹ thuật số.
- Các ngân hàng thách thức như Revolut hiện chấp nhận tiền điện tử.
- Jack Dorsey Square đã được cấp bằng sáng chế cho mạng lưới của mình, cho phép khách hàng thanh toán bằng tiền điện tử và biên lai của người bán với giá trị tương đương với đô la Mỹ.
- Các nhà bán lẻ lớn như Starbucks và Overstock.com chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử.
- CBCDs của các ngân hàng trung ương.
Một môi trường pháp lý phù hợp
Stablecoin vượt qua ba điều kiện đầu tiên nhưng thiếu trên mặt trận pháp lý. Các ngân hàng vẫn hoài nghi ủng hộ tiền điện tử trong nỗi sợ rằng chính sách tiền tệ sẽ khởi hành đối với các doanh nghiệp thương mại. Chính sách và quy định tiền tệ có tầm quan trọng hàng đầu đối với các ngân hàng trung ương để quản lý cung tiền và lạm phát trong nền kinh tế. Mất quyền kiểm soát nó có thể khiến toàn bộ hệ thống tài chính dễ bị tấn công, tấn công mạng và lạm dụng. Bảo mật dữ liệu là một vấn đề khác trong bối cảnh Facebook còn gây tranh cãi trong quỹ tư nhân.
Chúng ta có thể hy vọng rằng một chính sách quản lý có thể chấp nhận được đối với các loại tiền điện tử như Stablecoin sẽ sớm xuất hiện trong tương lai gần để thúc đẩy việc áp dụng hàng loạt. Các loại tiền tệ blockchain vẫn cần phải vượt qua một số rào cản lớn trước khi chúng đạt đến vạch đích của việc áp dụng chính thống trong thế giới thương mại điện tử.
Nghiên cứu của Chainalysis cho biết chỉ có 1,3% tổng số giao dịch tiền điện tử có liên quan đến các giao dịch của người bán, Bitcoin là đồng tiền được sử dụng chủ yếu, trong bốn tháng đầu năm 2019. Stablecoin, với tiềm năng phá vỡ các rào cản, dường như có khả năng làm lung lay thị trường thương mại điện tử đối với liên kết kỹ thuật số của nó được hỗ trợ bởi lời khai của một số Các tổ chức lớn và nhà đổi mới chủ chốt.
